В отличие от добровольного автострахования, обязательное ОСАГО строго регламентировано законодательством. Существуют строгие принципы расчета стоимости полиса, единые для всех страховщиков. Тем не менее, среди действующих в текущем году предложений можно подобрать оптимальное предложением с минимумом переплаты и высокой степенью надежности. Вопрос, где дешевле застраховать машину по ОСАГО, зависит от нескольких параметров. Следует изучить, из чего складывается конечная цена, прежде чем оплачивать страховку.

Основные параметры, влияющие на цену ОСАГО

Стоимость любого полиса автогражданского страхования определяется по базовому тарифу, установленному ЦБ РФ, с применением различных повышающих и понижающих коэффициентов. Неправильно было бы считать, что у всех страховщиков цены на полис будут едины. Дело в том, что расчетный тариф каждая компания определяет, исходя из определенного Центробанком диапазона.

На начало текущего года единый базовый тариф, применяемый всеми компаниями, варьирует в пределах 3432 – 4118 рублей. Путем применения расчетных коэффициентов к тарифу складывается итоговая цена.

В формулу расчета страховки входят следующие параметры:

• общий стаж за рулем;
• безаварийность езды;
• возраст водителя;
• территориальный коэффициент;
• количество лошадиных сил в двигателе;
• категория транспорта;
• возраст машины.

Каждый из данных коэффициентов может существенно изменить итоговые затраты автомобилиста, как в большую, так и меньшую стороны. Если некоторые параметры (например, год выпуска авто) изменить невозможно, то на другие показатели повлиять в силах каждого страхователя.

1. В списке допуска водителей указывать только тех, чей стаж и возраст позволят избавиться от повышающего коэффициента. В идеале, в полис вписывают водителей со стажем, превышающим трехлетний период, в возрасте от 22 лет.
2. Если автомобиль оформлен на опытного водителя с аккуратным стажем вождения, возможно существенная экономия средств. Наиболее предпочтительный вариант для начинающего автомобилиста – оформить машину на кого-либо из близких с большим опытом успешного вождения, с вписыванием в список допуска остальных лиц, которые будут эксплуатировать автомобиль.
3. Страховка в каждом регионе будет стоить по-разному. Это связано с применением с коэффициентом преимущественного использования ТС на определенной территории. По каждому субъекту Федерации, в каждом населенном пункте своя ситуация с автомобильным транспортом, разная степень насыщенности автомобильного потока и показатели аварийности. Если машина зарегистрирована в небольшом населенном пункте, где мало машин и вероятность аварии минимальна, коэффициент региона будет меньше. В столичном регионе и мегаполисах применяется повышенный показатель.
4. Выбор компании с минимальным расчетным тарифом. Даже в пределах установленного коридора начальный тариф будет различным. Снизить стоимость страховки позволит выбор компании, где применяется минимальная ставка.

При определении страховщика не следует опираться только на критерий низкого тарифа расчетов. Существует ряд требований, который позволит не только приобрести дешевый полис, но и пользоваться страховым сервисом без особых затруднений.

Какую компанию выбрать

Каждая компания, работающая на рынке автострахования, имеет свой рейтинг надежности, статистику страховых выплат, отзывы людей, которые уже воспользовались услугами данного страховщика. Избежать проблем в случае наступления страхового случая позволит предварительная оценка, в какой страховой компании предлагаются выгодные условия и лояльное отношение, с обязательным анализом на предмет достаточного опыта, степени лояльности, финансовой устойчивости на рынке.

ВАЖНО! Наиболее безопасно обращение к компаниям, работающим на страховом рынке не первый год. Рекомендации знакомых и друзей помогут определить страховщика, с которым наиболее комфортно и выгодно сотрудничать.

Далее список отобранных компаний изучается по отзывам в интернете, на форумах, специализированных интернет-ресурсах. Не стоит принимать решение на основании только лишь положительных отзывов – далеко не все комментарии в сети соответствуют правде, а вот негативные отзывы должны быть тщательно исследованы. Преобладание отрицательных отзывов служит сигналом к тому, чтобы отказаться от данной СК.

Важный параметр, который негативно сказывается при выборе СК – наличие навязываемого сервиса в виде дополнительных страховых услуг. Следует помнить, что отказ от оформления страховки без включения экстра-опций незаконен. Страховщик не имеет права настаивать на приобретении платного сервиса, в котором водитель не испытывает необходимости.

На видео об оформлении ОСАГО без переплаты

1. АльфаСтрахование.
2. Ингосстрах.
3. Макс.
4. РЕСО.

Из тех, кто применяет более высокий тариф в 4118 рублей, стоит отметить не менее надежных страховщиков с высоким рейтингом: Ренессанс, СОГАЗ, Росгосстрах, ВСК и др.

Не стоит выбирать компанию, где продается самая дешевая страховка. Важно, чтобы с наименьшей переплатой страхователь был действительно финансово защищен на случай наступления ДТП.

Приобретая страховой полис ОСАГО, люди нередко задаются вопросами экономии, многие даже выбирают автомобиль с оглядкой на будущую стоимость автогражданской ответственности.

Существует несколько способов по снижению суммы взноса, но в 2019 году самая дешевая страховка автомобиля ОСАГО все равно будет у малоизвестных компаний занимающихся подобным родом деятельности.

На государственном уровне выработан ряд коэффициентов, которые применимы к определенным входящим данным о вашем автомобиле и вас как водителя.

Главным параметром считается объем двигателя и количество лошадиных сил, среди других показателей способных повлиять на стоимость полиса следует отметить:

• Водительский стаж – зависит от возраста шофера и количества лет после получения водительского удостоверения;
• Аварийность водителя – применяется пониженный коэффициент, если в течение предыдущих лет шофер не попадал в аварийные ситуации;
• Частота получения штрафов – будучи частым нарушителем правил дорожного движения, водитель может получить повышенный коэффициент при расчете стоимости полиса, что увеличит его цену;
• Территориальная привязка – чем крупнее населенный пункт, в котором зарегистрирован страхующийся человек, тем выше будет стоимость полиса ОСАГО;
• Сезонность – поможет вам дешево застраховать автомобиль, если вы не планируете пользоваться транспортным средством круглый год. Сезонный полис страхования обойдется несколько дешевле, данный пункт актуален для мотоциклов и авто с открытой кабиной. Минимальный срок страхования равен трем месяцам;
• Ограничение по количеству водителей – если вы планируете ездить за рулем своего авто единолично или круг пользователей не велик, можно оформить полис для ограниченного числа водителей, он обойдется на порядок дешевле;
• Полис, для транзита автотранспорта оформляющийся на короткий промежуток времени будет стоить по совокупности дней гораздо дороже, чем обычная страховка.

Как оформить ОСАГО дешево?

Наиболее лояльные условия в страховых компаниях будут рассмотрены для водителей имеющих минимальный показатель аварийности и имеющих большой стаж вождения. Таким шоферам присуждается согласно таблице классов 13-ая (максимальная позиция), она гарантирует самый дешевый полис.

Кроме этого купить самое дешевое ОСАГО можно такими способами:

1. Попросить знакомых проживающих в небольшом населенном пункте оформить страховку. Это актуально только для договоров позволяющих управлять транспортным средством неограниченному числу шоферов;
2. Приобрести сезонный полис, выбрав месяца, в которые вы и так не будите садиться за руль;
3. Застраховать несколько транспортных средств – компании часто идут на встречу таким автовладельцам и предоставляют неплохую скидку.

Важно знать! В случае, когда у водителя плохая аварийная история или небольшой стаж вождения ему будут назначать максимально высокие коэффициенты при расчете стоимости страховки. При смене страховой компании ситуация не изменится, так как они обмениваются данными о клиентах.

Если у вас в прошлом была высокая аварийность, то выйти на начальные коэффициенты вы сможете только спустя два года безаварийного вождения. Некоторые для экономии не садятся за руль в течение года и после, приобретая полис ОСАГО, возвращаются к первоначальным показателям, тем самым сокращая процедуру на 1 год.

Список дешевых страховщиков

Несколько лет назад не было понятия как дешевая страховая компания, так как законодательством запрещалось увеличивать базовую ставку предусмотренную законом. Но учитывая жалобы самых сильных игроков на рынке, государство разрешило делать надбавку каждой компании на свое усмотрение. Главным условием было не превышать 20% от базовой стоимости полиса ОСАГО.

Крупные страховые компании чаще всего используют все 20% процентов для получения выгодных контрактов, пользуясь своим брендом. Менее значительные игроки, сохраняя достаточно высокую наценку, предоставляют систему скидок и бонусов, переманивая к себе клиентов.

Важно! При выборе страховой компании следует обращать внимание, на ее репутацию, а уже потом искать где дешевле.

Вот список организаций, которые проводят лояльную ценовую политику и имеют хорошую репутацию среди водительского сообщества:

1. АХА Страхование – международная страховая компания проводящая деятельность в 58 странах мира;
2. Альфа Страхование – российская фирма, имеющая более 100 разновидностей услуг, объединила в себе несколько компаний;
3. РЕСО гарантия – универсальная организация занимающаяся страхованием в разных сферах, но приоритетным является автомобильный сегмент рынка;
4. Ингосстрах – самая молодая из перечисленных фирм, она основана в 2004 году, но держится на рынке страховых услуг достаточно уверенно и у них самая дешевая страховка автомобиля ОСАГО.

Что важно при покупке ОСАГО?

Самым главным параметром, по которому оценивается любая компания, занимающаяся страховыми выплатами, это гарантия получения своевременной компенсации.

Поэтому при выборе фирмы необходимо обращать особое внимание на такие факторы:

• Наличие действующей лицензии – информацию о ней можно найти в открытых источниках, сделав соответствующий запрос в любой поисковой системе. Компании, которые регулярно не выплачивают компенсацию или часто затягивают процесс, лишаются лицензии;
• Состояние фирмы в профсоюзе – для каждой страны существуют свои страховые профсоюзы, и Россия не исключение;
• Сеть представительств – лучшим вариантом станет организация имеющая офисы во многих городах России. Это важно для людей совершающих автомобильные поездки по разным регионам страны.

Самым простым способом узнать о репутации страховой компании является проверить отзывы клиентов, оставленные на специальных сайтах.

Но на надежность такого метода не стоит слишком рассчитывать, так как между конкурирующими фирмами ведется жесткая борьба и оставить негативные отзывы с легкость могут конкуренты.

Мошенники

Как только в 2015 году была увеличена базовая ставка почти в два раза, сразу же появилось огромное количество мошенников на рынке автомобильного страхования. Чаще всего они действовали через наемных агентов и дилеров, которые порой даже не подозревали, что участвуют в преступлении и говорили что у них самая дешевая на авто страховка ОСАГО. По итогам года было выявлено до 30% фальшивых страховых полисов ОСАГО.

Что бы избежать оплошности следует обращать внимания на все странности, которые будут не совсем естественно смотреться, среди них:

• Телефонные звонки от вашей страховой компании, чаще всего мошенники предлагают продлить срок действия договора. Этим занимаются бывшие работники страховых компаний, имеющие на руках списки клиентов и решившие нажиться на этом, выдавая поддельные документы;
• Желание встретиться вне представительства компании – такие люди часто выдают себя за независимого агента и предоставляют поддельную лицензию, будьте очень внимательны. Обязательным действием будет проверить соответствие лицензии;
• Заниженная стоимость полиса ОСАГО без обоснованных причин должна так же вызвать настороженность. Дешевая страховка на автомобиль не всегда хороша.

Видео подбора дешевой и надежной страховой

Вопросом: «Где лучше ОСАГО?» - задаются многие автомобилисты. На первый взгляд, поиск «недорогой» компании бессмысленен, ведь тарифы у всех одинаковы, а деньги будет получать вообще третье лицо. Но все же есть некоторые нюансы, зависящие именно от страховщика.

Например, в случае ДТП размер выплаты зависит от фирмы. То есть, от страховой зависит, насколько пострадавшую сторону удовлетворит сумма. Когда потерпевшего устроит финансовое возмещение, дело окончится мирно, если нет - существует вероятность, что он обратится в суд, требуя взыскать недостающее.

Помимо этого, ситуация осложняется тем, что такие фирмы не редко закрываются. Причины могут быть разные, например, отзыв лицензии, банкротство и так далее. Чтобы сделать выбор в пользу какого-либо страховщика, необходимо проанализировать разные факторы. Как правило, в большинстве случаев, самые надежные лидируют по всем позициям.

Как выбрать страховую компанию по ОСАГО?

Следует знать, что ни одна страховая организация не возмещает убытки полностью. На практике, выплачивается около 40-50 % от реальной величины ущерба. По статистике Российского Союза Автостраховщиков на 2012 год, страховые фирмы собрали 120,9 млрд. руб., а выплатили только 61,9 млрд. поэтому, как бы не надеялись водители, полной выплаты они не получат.

По КАСКО выбирать страховщика нужно более тщательно, нежели по ОСАГО. Это обусловлено тем, что полис автогражданской ответственности, в основном, регулируется федеральными законами, а КАСКО - правилами страхования, которые каждая компания устанавливает самостоятельно.

Выбирая страховую организацию, следует учитывать такие факторы:

1. Цену. Очень низкая стоимость может указывать на то, что полис окажется поддельным. Цена, которой можно доверять, должна быть в рамках базовой ставки, установленной законом.
2. Лицензию. Наличие документа, подтверждающего право на деятельность, - обязательное условие надежных учреждений.
3. Рейтинг. Составлением таких списков занимаются квалифицированные специалисты, которые формируют перечень, исходя из уставного капитал организации, соотношения меж полученными и выплаченными средствами.
4. Наличие филиалов. Подобный критерий указывает на удобство, предоставляемое клиентам, и значительный спрос на продукт.
5. Дополнительный сервис. Для привлечения клиентов крупные, стабильные фирмы предлагают разные акции, скидки, дополнительные бесплатные услуги (например, консультацию юриста, эвакуатор).
6. Срок деятельности. Чем дольше учреждение предоставляет услуги, тем она надежней.
7. Отзывы. Конечно, только положительных комментариев о деятельности страховщика не будет, но важно, чтобы их было значительно больше, нежели отрицательных.

Хорошая страховая организация - это надежное, оперативно выполняющее взятые на себя обязательства учреждение. Любой страховщик обязан быть в состоянии осуществить выплаты и не обанкротиться.

Если вы остановились на малоизвестном страховщике, перво-наперво надо проверить наличие лицензии на осуществление деятельности. В РФ таких более 400 и у каждой десятки агентов. Перечень страховых организаций представлен на сайте Банка России. Большее доверие вызывают учреждения, работающие на этом рынке более 10 лет.

В какой страховой компании лучше оформить ОСАГО?

Для страховиков очень важна репутация на рынке предоставляемых услуг. Если об учреждении известно мало, с ним будут сотрудничать лишь «старые» клиенты. Поэтому организации тратят огромные суммы на саморекламу. Это позволяет увеличить клиентский поток, но качество предоставляемых услуг и надежность при этом могут быть далеки от желаемых.

Согласно статистике, только некоторые компании, заслужили полное доверие среди автовладельцев:

1. Росгосстрах. Государственная структура, среди водителей считается наиболее надежной, доля на рынке самая высокая (35,83%).
2. АльфаСтрахование. По рейтингам входит в десятку лучших страховщиков. Среди собственников авто считается фирмой из наиболее приемлемыми ценами.
3. ВСК. Одна из «долгожителей» на рынке страховых услуг (работает более 20 лет). Ее услугами пользуется более 5 миллионов физических лиц.
4. Согласие. Осуществляет страхование по различным направлениям, включая и «автогражданку». Свою деятельность проводит более двух десятков лет.
5. Ренессанс. Сравнительно молодая компания, популярна благодаря лояльным ценам.

Если определились с организацией, лучше оформлять документ непосредственно в офисе. Когда решили подписать соглашение у агента, то проверьте у него доверенность на право осуществления деятельности. Не редки случаи, когда посредники «забывают» сдавать деньги за полисы или продают украденные автостраховки.

Преимущества и недостатки страхования ОСАГО онлайн

С каждым днем все больше полисов реализуется посредством интернет. Приобретение страховки онлайн имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Главная проблема, с которой чаще всего сталкиваются автовладельцы при оформлении документа таким способом, - ошибки и неточности в базе Российского союза автостраховщиков.

Если данные верны, все получается четко и быстро. Когда информация о владельце авто не соответствует действительной, купить онлайн-полис получиться с трудом.

Но так как информация в базе РСА актуализируется по мере заключения новых договоров, то если не получилось оформить ОСАГО-онлайн в этот раз, можно попробовать в следующий. Но в этом году при покупке стоит удостовериться, что сотрудник страховой правильно ввел ваши данные в систему.

Преимущества приобретения полиса онлайн:

• покупка в любое время суток, не выходя из дома;
• оформление за пару минут;
• рассчитать цену можно здесь же, на сайте, через онлайн- калькулятор;
• отсутствие бюрократии;
• оплатить можно с помощью электронных кошельков;
• можно увидеть точную информацию о действующих тарифах и дополнительных услугах.

Так же одним из важных преимуществ онлайн - страхования можно назвать снижение стоимости полиса. Так как нет необходимости привлекать для оформления документов сотрудников, открывать офисы, выплачивать комиссии агентам, цена на ОСАГО становится меньше.

Среди недостатков можно назвать то, что большинство граждан, не доверяют покупкам в интернете, поэтому спрос на онлайн-оформление пока еще ниже, чем на непосредственное приобретение бумаги в офисе.

Необходимые документы для страхования ОСАГО

Как правило, учреждения в договоре указывают перечень требующихся документов. Этот список регламентируется законом и не может быть изменен.

Надежные страховые учреждения отличаются профессионализмом. Они всегда работают четко и слаженно. Специалисты обязательно консультируют клиентов по всем вопросам, а при ДТП проверка проводится, средства перечисляются без волокиты.

Стоимость ОСАГО фиксирована и определена государством. Но занимаются страхованием частные фирмы, которые продают ещё и наборы дополнительных услуг. Этот вид автострахования могут продавать и солидные компании, и фирмы-однодневки за углом в гараже. Где застраховать ОСАГО автомобиль без дополнительных услуг и недорого?

Есть два варианта сделать автостраховку ОСАГО: дешевле или надёжнее. Если у Вас старый отечественный автомобиль, живёте в сельской местности и редко садитесь за руль, то подойдёт любая недорогая страховка с базовым тарифом, которая будет соответствовать закону. Лишь бы отстали.

Но если у Вас новая машина, то нужна действительно надёжная компания, которая реально возместит ущерб в случае ДТП. В данной статье речь пойдёт о там, как найти надёжную страховую компанию, которая в случае неприятной ситуации действительно возместит Вас ущерб, а не будет экономить на выплатах.

Совершенно очевидно, что чем крупнее компания и дольше на рынке, тем добросовестнее она выполняет взятые на себя обязательства. Среди небольших фирм и частных страховых брокеров часто встречаются факты мошенничества. Но здесь всё не так однозначно: встречаются добросовестные брокеры, выполняющие условия договора, и крупные компании с хорошей репутацией, сменившие владельца и не возмещающие ущерб.

Всего существует несколько классов надёжности. Самый высокий – это А++. Самый низкий – это D, что подразумевает собой отзыв лицензии. Компании, относящиеся на данный момент к самому высокому классу надёжности: Энергогарант, Транснефть, Согласие, СОГАЗ, РСХБ-Страхование, Росгорстрах, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, МАКС, Капитал, Ингосстрах, ЖАСО, ВТБ Стахование, ВСК, Альянс, Альфастрахование и другие.

Для того, чтоб выбрать компанию для страхования, нужно сверится с рейтингами. Рейтингов может быть несколько видов:

1. Экспертный рейтинг. Выставляется независимыми экспертами на основе среднего количества отказов, средних выплат и его платежеспособности. Компания может иметь класс надёжности A (не А++) и экспертную оценку не более 2,5 баллов, но при этом быть в первой десятке экспертного рейтинга. Главное – выбрать действительно независимый экспертный рейтинг. А ещё лучше – сравнить несколько экспертных рейтингов между собой.
2. Рейтинг водителей. Этот рейтинг основан исключительно на опросах рядовых водителей. Может не всегда отражать реальную картину происходящего. Например, в больших городах и райцентрах преобладают разные страховые компании, у многих водителей ещё ничего не случилось, и они не могут объективно сказать, можно ли надеяться на их страховую компанию. Если у Вас есть какой-либо знакомый, который уже попадал в ДТП и получал причитающуюся ему страховую выплату. В таком случае можно смело брать страховку в той компании. Также стоит обратить внимание на тот факт, что рейтинг экспертов не всегда совпадает с рейтингом водителей. Ведь у компании, которая придерживается разумной золотой середины всегда найдутся отзывы недовольных клиентов, ищущих заработка на страховках. У компании не должно быть много плохих отзывов, но и только лишь хорошие отзывы должны Вас насторожить.
3. Рейтинг страховых выплат. Очень объективный рейтинг, подтверждающий платежеспособность компании. Чем больше средняя сумма выплат, тем больше шансов, что Вам будет возмещён ущерб в полном объёме.

Выбор страховой компании (цена страховки, дополнительные услуги, территориальная доступность)

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на её уставной капитал. Особо внимательно стоит отнестись к соотношению выплат и взносов. Обычно это значение варьируется в пределах 30%-80%. Если это число близко к нижнему пределу, то Вы будете иметь дело с жадными оценщиками ущерба.

Если это число больше 80%, то этому не стоит верить. Ведь кроме выплаты ущерба, компания должна платить налоги, аренду помещений, зарплату сотрудникам, затраты на рекламу. И конечно же не нужно забывать про прибыль компании. Ни одна здравомыслящая фирма не будет работать себе в убыток.

Если фирма будет привлекать клиентов низкими расценками и громкими обещаниями, – то уже вскоре ей будет нечем расплачиваться по обязательствам. Фирма будет получать деньги за счёт заключения новых договоров, и в конечном итоге превратится в обычную финансовую пирамиду с неизбежным развалом.

Поэтому если эта цифра приближается к 100% или даже больше – то мы имеем дело с неверно рассчитанным или проплаченным рейтингом. Кто будет работать себе в убыток? Даже если Вам и выплатят страховую выплату, ждать придётся мучительно долго. Нужно всегда искать золотую середину.

Будет просто замечательно, если страховая компания имеет много филиалов. Если Вам приходится много ездить по стране, это очень пригодится. Ведь авария может случиться где-угодно, и в этом случае будет гораздо лучше обратиться в ближайшее отделение. К тому же сеть филиалов косвенно говорит о хорошей платежеспособности компании. Этот факт тоже следует учитывать при выборе надёжной фирмы для автостраховки.

Страхование машины через Интернет

Плюсы страхования ОСАГО онлайн очевидны:

1. Экономия времени и денег. Не нужно тратить время и деньги на дорогу в офис, стоять в очереди. Можно сделать себе страховку прямо на работе во время перерыва или дома вечером.
2. Круглосуточная работа. Можно оформить обязательную автостраховку в любое время суток. Это очень удобно, если у Вас плотный или ненормированный рабочий график. Вам не придётся откладывать или переносить свои дела, чтоб сделать ОСАГО.
3. Возможность сравнения различных предложений. Для того, чтоб узнать, где страховщик предлагает наиболее выгодные условия, не нужно ездить по разным офисам или обзванивать их. Достаточно лишь посмотреть на сайте их расценки и пакет услуг. Это всё можно сделать в режиме реального времени и займёт это дело несколько минут.
4. Можно оформить страховку в любом месте в любой страховой компании. Для этого нужен лишь компьютер (ноутбук, планшет, смартфон) и доступ в Интернет. Оплату можно также произвести любым удобным способом, указанным на сайте компании. Территориальная доступность компании в этом случае не будет иметь решающего значения. Вы можете жить во Владивостоке, а оформить страховку ОСАГО в Калининграде. Но лучше, на всякий случай, оформить страховку в компании, которая находится в Вашем или близлежащем городе.

Но вместе с плюсами есть и ряд подводных камней, из-за которых страховка через Интернет ещё не получила массовое распространение среди автомобилистов, а только набирает популярность. Вот некоторые минусы:

1. Сложность реализации проекта e-ОСАГО . Для того, чтоб реализовать такой проект, необходимо мощное серверное оборудование и хранилища данных. Ещё не все страховые компании предлагают подобную услугу. Иногда они предлагают такую услугу для только для действующих клиентов по продлению страховки. Но их число с каждым месяцем растёт, и вскоре это перестанет быть проблемой.
2. Неточности . Так как система только недавно начало свою работу, она ещё недостаточно хорошо налажена. Могут быть погрешности и опечатки в названиях населённых пунктов, технических данных автомобиля, данных о себе. Для того, чтоб избежать ошибок, желательно изучить анкетную информацию о себе, которая находится в открытом доступе.
3. Ограничения . Количество онлайн-полисов ограничено, как и число бумажных бланков. Хотя зайти чуть позже или на другой сайт – не проблема.
4. Периодические сбои в системе . Иногда, из-за технических неполадок невозможно оформить полис онлайн. Поэтому приходится заходит на сайт в другое время, когда он восстанавливает работоспособность.

Тем не менее, это очень удобный способ оформления страховки, если у Вас есть доступ в Интернет и базовая компьютерная грамотность. Но многих интересует вопрос: что делать с электронным страховым полисом ОСАГО? Как предъявлять его сотрудникам дорожной инспекции?

Действительно, некоторые сотрудники не признают электронных полисов, угрожая в этом случае штрафом или штрафстоянкой. Это совершенно незаконно. В статье 32.1 ФЗ «Об ОСАГО» прямым текстом указано что нужно предъявить «распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции ». Поэтому можно смело заказывать ОСАГО через Интернет и без проблем предъявлять распечатку дорожной полиции. Они без малейших проблем пробьют эту информацию по базе.

Посмотрите на видео, как получить страховой полис через интернет.

В каких страховых можно получить ОСАГО без страхования жизни?

Согласно законодательству, никто не имеет права навязывать ненужные услуги помимо воли. Центральный Банк установил ценовой коридор, по которому стоимость базовых услуг может варьироваться в пределах 3432 р. до 4118 р. Эта сумма является обязательным минимумом, установленным законом.

Но многие страховые компании данная сумма не устраивает. В погоне за прибылью, они навязывают много различных дополнительных услуг, шанс выплат по которым пренебрежительно мал. Например, страхование жизни. Эта услуга обходится лишние 1000-5000 рублей и во многих случаях не нужна. Но тем не менее многие компанию часто включают эту услугу в пункт договора, нарушая тем самым действующее законодательство.

Но многие автолюбители соглашаются с этим, не желая вступать в конфликтные ситуации со страховыми компаниями. Компании, в свою очередь, зарабатывают на этом бешеные деньги. Так как смертельных случаев достаточно мало, и невиновность водителя доказать тоже трудно. Но обязан ли водитель оплачивать ненужную ему услугу? Как этого избежать?

Автомобилистам нужно знать, что в 2017 году отказаться от страхования жизни на законных основаниях вполне реально!

Существуют только 3 основных документа, в которых прописаны права и обязанности водителей относительно страхования: Закон ОСАГО, Гражданский Кодекс, а также Конституция РФ. Госдума установила штрафные санкции тем страховым компаниям, которые навязывают своим клиентам дополнительные услуги. Сумма штрафа за необоснованный отказ от заключения договора начинается уже от 50 000 рублей.

Как же это выглядит на практике? Для начала, лучше всего обратиться именно в те компании, которые не требуют обязательного страхования жизни. Несмотря на то, что таких компаний очень мало, всё же они есть. Например, это «МАКС», СК «Альянс» и «Связной-Страхование». Если же эта компания не предлагает свои услуги без страхования жизни, то в этом случае поможет только правильно составленное заявление.

Получение полиса ОСАГО без обязательного страхования жизни. Алгоритм действий.

1. Для начала заходим на официальный сайт страховой компании. Лучше всего выбрать надёжную компанию. О том, как выбрать надёжную компанию для автострахования написано выше. Находим информацию о базовых ставках и распечатываем данные документы на бумаге. Также находим реквизиты компании.
2. Рассчитать стоимость полиса ОСАГО, исходя из указаний ЦБ России. Там всё в подробностях расписано. Если не получится, то можно воспользоваться калькулятором ОСАГО.
3. После чего нужно перевести деньги за страховой полис автогражданки по заранее подготовленным реквизитам. В комментарии к платежу указать целевое назначение платежа и номер автомобиля (оплата за полис ОСАГО страховой компании ХХХХХХХХ, автомобиль с госномером ХХХХХХ). Оплату лучше всего проводить в банковском отделении, и получить квитанцию.
4. Также по законодательству, для получения обязательного полиса страхования, нужны следующие документы: удостоверение личности, свидетельство о регистрации автомобиля, водительские права тех, кто будет управлять автомобилем, диагностическую карту, квитанцию о перечислении страхового взноса. Нужно иметь при себе оригиналы этих документов, и их копии.
5. Дальше нужно скачать, распечатать и заполнить бланк на получение ОСАГО. Этот бланк, который утверждён Банком России, можно без проблем найти в Сети. С заполнением также не должно возникнуть проблем.
6. Далее нужно написать сопроводительное письмо, в котором требовать выдать страховой полис. К полису нужно приложить оригинал заявления и копии всех документов, перечисленных выше. Также нелишним будет распечатать тексты нормативно-правовых актов, подтверждающих Ваше право отказаться от ненужных услуг.
7. Пакет документов можно отправить либо заказным письмом, либо отдать лично в руки при встрече с менеджером.

Страховая компания, которая получает такой пакет документов, не имеет права отказать в выдаче страхового полиса. Почти все компании понимают последствия отказа, и выдают страховой полис. Если же компания не хочет выдавать полис, то следует пожаловаться на неё в Центральный Банк. В этом случае ей придётся заплатить штраф, и в некоторых случаях даже лишиться лицензии. Уважающие себя компании не станут так рисковать, и выпишут полис без малейших проблем.

Есть и другой вариант. Можно прийти в офис страховой компании с камерой или диктофоном. После чего потребовать себе полис ОСАГО без дополнительных услуг. Если компания откажется, то подать исковое заявление в суд. В суде использовать полученные видео- и аудио доказательства.

Правда следует учесть, что суд может растянуться более, чем на два месяца. Автомобилем в это время по закону нельзя будет пользоваться (без страховки же!) и его придётся оставить в гараже или на стоянке. Зато в случае выигрыша дела (а дело будет выиграно), можно будет получить компенсацию морального ущерба и бесплатный полис ОСАГО.

Кстати, камеру или диктофон желательно взять и в предыдущем варианте действий, чтоб зафиксировать отказ, если таковой факт будет иметь место быть.

В каких страховых компаниях есть обязательная франшиза?

В связи с последствиями экономического кризиса и девальвацией рубля на 40%, резко увеличились расходы на ремонт автомобилей. Запчасти, которые импортируются за валюту, резко подросли в рублёвой цене. Так как договора на автострахование были подписаны в рублях, а стоимость возмещения ущерба резко подскочила, у страховых компаний начались не лучшие времена.

Они были вынуждены поднять стоимость полиса в 2-3 раза, чтоб избежать банкротства или превращения в финансовую пирамиду. Очень часто суды встают на сторону автовладельца, вынуждая компанию выплачивать ущерб. Поэтому всё чаще страховые компании вводят обязательную франшизу.

По условиям этой франшизы автовладелец обязан из своего кармана оплатить часть ущерба. Франшизу требуют около трети всех автостраховщиков. Особенно часто франшизу требуют для подержанных автомобилей, а также молодых водителей с небольшим стажем вождения. В основном это распространяется на страховки Каско, но иногда встречается и на полисах ОСАГО.

В случае с ОСАГО, если повреждения были незначительными, водитель сам возмещает ущерб. Это и неудивительно: приходится вызывать на место сотрудников полиции, страхового эксперта, подписывать документы. Если времени мало, то гораздо проще будет самостоятельно расплатиться за разбитый поворотник, чем заниматься бумажной волокитой.

Особенно франшиза поможет новичкам без большого опыта вождения. Не во всех компаниях есть обязательная франшиза, поэтому можно легко заключить договор без неё.

Выводы

Для того, чтоб выбрать надёжного автостраховщика, который адекватно оценит полученный в результате ДТП ущерб и полностью покроет цену ремонта даже дорогостоящего автомобиля, нужно внимательно просмотреть рейтинги и выбрать страховщика, который доступен в Вашем регионе. После чего внимательно посмотреть на цену его услуг на сайте и выбрать того, кто не предлагает ненужных услуг. Если такового в доступной близости нет, то алгоритм действий был рассмотрен выше. Если же Вас всё устаивает, то можно оформлять страховой полис.

Про получении полис желательно внимательно рассмотреть, чтоб избежать подделок (так же как купюры крупных денег). Он должен иметь водяные знаки. Краска не должна иметь подтёков и разводов. Не растекаться при случайном намачивании. На краске должны быть небольшие цветные вкрапления. При просвете, кроме водяных знаков, должна быть видна тонкая металлическая полоска. Сам номер полиса должен быть слегка рельефным и чувствоваться наощупь.

Но даже если сам полис настоящий, то нужно проверить, внесён ли он в единую базу РСА. Дело в том, что настоящий бланк может быть объявлен потерянным, и мошенники его не внесут в базу. При первой же проверке данный факт всплывёт, и доказать, что подделка документов была неумышленной подчас очень трудно.

Поэтому совет: пробивайте страховку по базе. Это не займёт много времени, но предотвратит серьёзные проблемы в дальнейшем. Даже если страховку не будут проверять, то при ДТП уж точно не будет никаких выплат. Это будут деньги, выброшенные на ветер.

Если Вам по какой-либо причине нет времени и желания посещать офис, то можно без проблем оформить ОСАГО в Интернете. После чего распечатать на бумаге электронный полис и показывать распечатку сотрудникам полиции.

Конечно же самой лучшей рекомендацией будут Ваши друзья или родственники. Очень большая вероятность, что кто-то из них уже попадал в ДТП и имел дело со страховыми компаниями. Уж они то посоветуют, стоит ли иметь с их страховой компанией дело, и расскажут обо всех подводных камнях оценки ущерба при ДТП и несчастных случаев.

Однозначного ответа, где застраховать свой автомобиль, не существует. Это зависит от марки и новизны автомобиля, места проживания, текущего состояния дел компании, Вашей юридической подкованности. Тут написаны лишь основные советы, как правильно выбрать страховую компанию, все тонкости Вы узнаете уже в деле. Но самый лучший вариант развития событий – чтоб страховой полис никогда Вам не пригодился, каким бы он надёжным ни был!

При покупке страховки ОСАГО, каждый автомобилист всегда старается сэкономить, а некоторые даже выбирают транспортное средство с оглядкой на предполагаемую стоимость авто гражданки.

Есть несколько возможностей снизить стоимость страхового взноса, но все же, в 2017 году дешевле всех полис ОСАГО у малоизвестных страховых компаний.

Как же рассчитать стоимость страхового договора?

Государство разработало целый ряд коэффициентов, которые могут быть применимы к определенной информации об автовладельце и его машине.

Основной параметр - объем силового агрегата и количество «лошадок». Среди других же критериев способных сказаться на стоимости авто страховки необходимо отметить:

Стаж автомобилиста, который зависит от его возраста и от того, когда он получил водительские права;

Период безаварийной езды. Если водитель в течение нескольких лет не попадал в ДТП, то к нему может быть применен сниженный коэффициент;

Периодичность нарушений правил ДД и получения штрафов. Являясь частым правонарушителем автомобилист может при расчете страховки получить более высокий коэффициент, что, соответственно, увеличит стоимость полиса;

Территориальная привязка. Если город, в котором поставлен на учет страхуемый большой, то и авто страховка ОСАГО станет стоить дороже;

Сезонность. В данном случае можно дешевле застраховать машину, если не планируется ездить круглый год. Сезонная автомобильная страховка обойдется владельцу транспортного средства намного дешевле.

Ограниченное число водителей. В том случае, если владелец транспортного средства планирует ездить один, то можно оформить страховку для ограниченного количества водителей, поскольку он в таком случае обойдется намного дешевле;

Так как авто страховка для транзита автомашины оформляется на короткий срок, то и цена страховка по совокупности дней будет несколько дороже обычного полиса.

А как подешевле оформить авто страховку ОСАГО?

Страховщиком самые лояльные условия договора в 2017 году будут рассмотрены для автомобилистов с большим водительским стажем и без большого показателя аварийности. Таким автолюбителям самая дешевая автомобильная страховка обеспечена.

Так же приобрести недорогое ОСАГО можно и следующими способами:

1. обратиться к кому-то из знакомых живущих в небольшом городе и попросить оформить страховку;

2. купить сезонную авто страховку, выбрав период, в который машина не будет эксплуатироваться;

3. Застраховать сразу несколько машин. Страховые фирмы не редко идут на уступки таким автомобилистам и предоставляют им хорошую скидку.

Полезно знать! Если у владельца автомобиля маленький стаж вождения или он часто попадает в аварии, то ему будут назначаться более высокие коэффициенты. Даже если он попытается сменить страховщика, то и в этом случае ситуация для него не изменится, поскольку страховые компании обмениваются информацией о таких клиентах.

Так что, если у автомобилиста в прошлом было много ДТП, то ему для того, чтобы исправить положение следует ездить без аварий не менее двух лет. Некоторые, желая сэкономить, не ездят целый год, а потом покупая страховку ОСАГО, возвращаются к первоначальному коэффициенту.

Что же важно при приобретении полиса ОСАГО?

Основные оценочные критерии любой страховой компании - своевременные выплаты компенсации.

А потому при выборе страховщика в 2017 году следует учитывать следующее:

Наличие у компании лицензии. Всю необходимую информацию автомобилист может найти в интернете. Фирмы, систематически не выплачивающие клиентам компенсацию или с этим затягивающие, лицензии просто лишаются;

Состояние страховщика в профсоюзе. В каждой стране есть свои профессиональные союзы для страховых компаний, и наша страна не исключение;

Целая сеть представительств. Правильным выбором станет такая страховая организация, у которой есть в разных городах офисы. Это весьма важно для тех, кто часто разъезжает по стране.

Мошенники

После почти что 2-х кратного увеличения базовой ставки в 2015 году, на рынке авто страхования активизировались мошенники. Действовали они, как правило, через «купленных» агентов.

Дабы не случилось оплошности следует учитывать любые странности:

Звонки из страховой фирмы с предложением продлить срок страхового договора;

Предложения встретиться за пределами офиса фирмы. Такие «деятели», обычно, представляются независимыми агентами и показывают поддельную лицензию;

Сильно заниженная страховка ОСАГО без всяких причин так же должна насторожить, ибо дешевый полис на машину не всегда бывает хорош.