Часто многие автолюбители, оформившие кредит на авто, по определенным обстоятельствам не имеют возможности его погашать. В этом случае они вынуждены идти на крайние меры и избавляться от залогового транспортного средства. Однако не так-то просто это сделать, в особенности когда ПТС находится в банке. О том, как продать кредитную машину с ПТС и без, мы расскажем подробнее.

Зачем банк забирает ПТС на автотранспорт?

Для начала отметим, что после оформления кредитного договора и получения банковской ссуды будущий владелец залогового авто добровольно передает свое ПТС кредитору. Что это значит? Это означает, что именно ПТС является гарантией того, что за время выплаты банковского долга заемщик не будет продавать свое транспортное средство и не сможет перезаложить его в любой другой финансовой организации.

После же полного погашения займа ПТС возвращается к его владельцу, а автомобиль снимается с учета.

Если же вы оформили займ без ПТС и оно осталось у вас на руках, это вовсе не значит, что заемщик вправе распоряжаться предметом залога по своему усмотрению до полного погашения им кредита, хотя опять-таки это дело доверия.

Законно ли продавать кредитный автотранспорт?

Продажа кредитного автомобиля вполне законна, но при условии, если заемщик ставит при этом в известность кредитную организацию. Если же он этого не делает и пытается выйти из положения обманным путем, то это незаконно (о том, как продать кредитную машину не по закону и какими последствиями это чревато, мы расскажем чуть позже).

Внимание! Продажа залоговой машины, осуществляемая в рамках действующего законодательства и не противоречащая кредитным соглашениям с банком, считается вполне законным действием.

Как продать кредитную машину: ПТС на руках?

Продать свое транспортное средство, если у вас есть ПТС (что весьма редкое явление), намного проще, чем без него. Однако и в этом случае лучше подстраховаться и уведомить о своем решении финансовую организацию. Кроме того, выполнить данное намерение можно, если в кредитном договоре это действие не запрещено. Напомним, что в кредитных договорах черным по белому написано: «Продавать автомобиль, находящийся в залоге у банка до полного погашения кредита, категорически запрещено».

Поэтому, даже если ПТС после оформления займа остался у вас, нет смысла рисковать. Тем более что банки часто ставят в известность представителей МРЕО о владельцах, которые брали машины под залог. Следовательно, прежде чем что-либо предпринимать, нужно заранее уточнить у юристов и представителей банка, можно ли продать кредитную машину именно вам?

Но чаще всего продать залоговое авто с ПТС на руках можно, но при полном погашении остатка по кредиту.

Что будет, если продать машину без ведома банка?

Вы решили пойти на хитрость, либо сделали это непреднамеренно (без злого умысла), и захотели продать ваше транспортное средство без участия банка. Чем это чревато? Например, вы предположили реализовать свое ТС, и у вас уже есть несколько вариантов, как продать кредитную машину. Но при этом банк в известность вы не поставили. Что будет? В данном случае все зависит от того, захотите ли вы вернуть полученные от продажи деньги кредитному учреждению или нет. Если да, то никто ничего и не заподозрит. План по такой продаже выглядит следующим образом:

• поиск потенциального покупателя;
• встреча с покупателем и демонстрация автомобиля;
• оформление договора купли-продажи и получение залога (его сумма должна быть равна оставшейся сумме займа в банке);
• составление расписки (для подстраховки покупателя);
• досрочное погашение кредита при помощи суммы из полученного залога;
• закрытие кредитного договора;
• снятие с учета и оформление автомобиля на нового собственника в МРЕО.

Если же вы узнали, как продать кредитный автомобиль в Москве, и нашли покупателя, но деньги с продажи авто не захотели (или забыли) вернуть кредитной организации, то вас, во-первых, могут привлечь к ответственности по статье «Мошенничество в сфере кредитования» (ст. 159 УК РФ), а во-вторых, вся ответственность за дальнейшее погашение займа будет переложена на плечи покупателя. Следовательно, он точно так же сможет подать на вас в суд с просьбой о признании сделки незаконной, так как она была осуществлена на заведомо нечестных условиях (ст. 179 ГК РФ).

Согласится ли банк продать залоговый автомобиль?

Если вы не знаете, как продать кредитный автомобиль, но твердо приняли решение о его реализации, обратитесь в банк. В данном случае кредитная организация может пересмотреть ваш кредитный договор и даже найти клиентов, желающих приобрести вашего «железного коня». Однако сделать это она согласится лишь в двух случаях:

• если у вас есть реальные причины, доказывающие невозможность дальнейшего погашения займа (например, это связано с потерей трудоустройства, ликвидацией всех ваших активов посредством банкротства, по причине серьезной болезни и т. п.);
• если кредит будет погашен досрочно.

Плюсом подобного обращения является тот факт, что на протяжении всей сделки купли-продажи контролировать ее выполнение (в том числе и законность оформления документов) будут представители банка.

А это значит, что вы сэкономите на профессиональных юристах кругленькую сумму. Минус – потеря времени и средств (после продажи автомобиля вы не получите ни копейки). Конечно, банк знает, как продать кредитную машину без лишней волокиты. Поэтому скорее всего он организует аукцион (точно таким же методом он действует и при продаже имущества, конфискованного по решению суда за неуплату кредита). А как известно, на таких мероприятиях продать машину можно гораздо дешевле ее реальной рыночной стоимости.

Как проще всего продать машину в кредите?

Одним из самых простых и законных вариантов продажи автомобиля является следующая схема: заемщик находит потенциального покупателя, показывает ему своего «железного коня», и если того все устраивает, отправляется с ним и с документами в банк. Далее в кредитной организации предполагаемый покупатель оплачивает оставшуюся по кредиту сумму. После закрытия кредитного договора заемщик получает на руки ПТС и вместе с покупателем едет к нотариусу для составления договора купли-продажи, а затем и в ближайшее МРЕО для переоформления документов и транспортного средства в частности.

Необходимость продажи кредитной машины может быть связана с самыми разнообразными причинами, начиная от желания поменять автомобиль на более современный, и заканчивая финансовыми сложностями. Поэтому достаточно многих людей интересует вопрос – как это сделать? Вариантов существует несколько, и каждый из них подойдет в отдельно взятом случае. Поэтому в данной статье мы детально расскажем вам обо всех способах продажи кредитной машины.

Как продать кредитный автомобиль

Вне зависимости от того, находится ли ПТС в банке или у вас на руках, существует достаточно много легальных способов продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге. Всего их можно разделить на пять основных групп:

Классический вариант с участием банка в оплате.

С помощью услуг посредников.

Переоформление кредита на покупателя.

Получение кредита наличными для оплаты долга, по которому авто является залогом.

Продажа по доверенности.

Каждый из этих способов имеет как преимущества, так и недостатки. Причем в некоторых из них существуют собственное разделение по определенным тонкостям. Поэтому пойдем по порядку.

Классический вариант

Данный способ продажи кредитной машины наиболее популярный и безопасный для всех трех сторон – участников сделки (вас, как продавца, банка и покупателя). Его принцип заключается в том, что после поиска покупателя вы договариваетесь с банком о том, что хотите произвести продажу своего автомобиля, и за счет этих средств погасить остаток кредита. Если коммерческая структура дает согласие на такую сделку, то все происходит в шесть этапов:

Вы подаете заявление на проведение операции.

Банк открывает два счета. На первый поступит сумма, необходимая для погашения кредита, а на второй разница от суммы сделки (деньги, которые получите вы).

Покупатель вносит предварительно оговоренную стоимость машины, и эти средства распределяются на два вышеуказанных счета в необходимой пропорции.

Банк списывает необходимую сумму и полностью закрывает вашу задолженность, а со второго счета выдает вам остаток денег.

С вашего автомобиля кредитная организация снимает обременение.

Вы оформляете документально сделку купли-продажи автомобиля, и переоформляете его на нового владельца.

На первый взгляд может показаться, что процедура достаточно сложная, но это не так. Единственное, чем она отличается она от стандартной реализации подержанного автомобиля – договориться с банком и написать заявление. Все остальные действия, которые не входят в стандартную сделку, фактически проводится без вашего участия автоматически.

Недостатком этого варианта является то, что он подойдет только в случае, если стоимость продажи автомобиля превышает остаток по кредиту. В основном такой способ применяется спустя не менее половины срока выплаты ссуды. Хотя изредка машины продаются и раньше.

Данный вариант, в последнее время, начал использоваться для облегчения ситуации клиентов банков, у которых отозвали лицензию. Например, человек сделал вклад более 1,4 млн. рублей, а у вас в той же коммерческой структуре кредит, по которому залогом является авто. Вы согласовываете с временной администрацией или конкурсным управляющим по ликвидации банка о проведении обоюдной сделки. Часть средств (остаток по кредиту) списывается с вклада покупателя, а остаток стоимости авто он вам передает лично. После этого снимается обременение и производится документальная заверка купли-продажи.

С помощью посредников

Посредниками при продаже кредитной машины может выступать в зависимости от вашего выбора или ситуации одна из трех организаций:

Сам банк, у которого и находится авто в залоге.

Автосалоны по услуге trade-in.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Самым неприятным является третий вариант, так как он применяется без вашего желания в процессе исполнительного производства. Приставы арестовывают ваш транспорт и реализуют его через специализированный аукцион в пользу выплаты задолженности. Все происходит без вашего участия после появления просрочки и получения банком решения суда.

Что касается первого и второго варианта, то вы можете самостоятельно обратиться к своему кредитору (практически у всех банков есть свои собственные аукционы) или в надежный автосалон, предоставляющий услугу trade-in. После написания заявления, передачи ключей и составления всех необходимых документов ваша машина выставляется на продажу.

Как только она находит своего покупателя, то сделка выполняется практически без вашего участия. Вам необходимо будет только подписать документы о купле-продаже. Денежные средства по сделке проходят в обоих случаях через банк, у которого машина находится в залоге. Если остаются лишние средства после закрытия долга, то коммерческая структура вам их возвращает, а если их не хватает, то придется погашать остаток кредита самостоятельно.

Основным недостатком данного способа является заниженная на 10-20% цена автомобиля. Причем для более быстрой реализации к этой практике прибегают как ФССП, так и банки с автосалонами.

Переоформление кредита на покупателя

Этот вариант наименее популярен, но он все же встречается при продаже залогового транспорта. Для осуществления сделки вам потребуется найти человека, который захотел бы приобрести подержанный автомобиль в кредит, а также соответствовал требованиям вашего банка. Вы, вместе с покупателем, обращаетесь в вашу кредитную организацию с заявлением о намеренье смены заемщика.

После приема заявлений и необходимого перечня документов, банк рассматривает заявку и принимает решение. Если ответ будет положительным, то вы освобождаетесь от долговых обязательств, которые переходят на покупателя. Также в этот день производится перерегистрация машины на нового владельца. Если стоимость машины превышает сумму кредита, то разницу покупатель отдает вам «из рук в руки».

Основной недостаток данного варианта – найти человека, подходящего требованиям бака, и желающего оформить именно ваше подержанное авто в кредит. Это сложная задача.

Получение второго кредита для погашения того, по которому авто выступает залогом

Название данного способа практически полностью описывает его принцип. Вы оформляете в другом банке кредит наличными, и полученными средствами погашаете ссуду, по которой выступает залогом автомобиль. После снятие с него обременения вы производите сделку купли-продажи.

Минусом является то, что переплата по необеспеченным кредитам наличными зачастую больше, чем по тем, у которых есть залог. То есть вновь оформленные долговые обязательства будут дороже тех, которые есть у вас на данный момент.

Продажа по доверенности

Стоит сразу отметить, что этот способ можно рассматривать только в том случае, если покупателем является ваш близкий родственник или очень хороший знакомый, в честности которого вы уверены на 100%. Сам смысл заключается в том, что вы оформляете генеральную доверенность на нового владельца. Он в дальнейшем и выплатит полностью ваш долг перед банком. Разницу вы получаете «из рук в руки».

Удобство заключается в отсутствии обращений в банк или к посредникам, составлении необходимых документов (кроме доверенности) и т.п. После погашения кредита вам останется только снять обременение с автомобиля.

Недостаток – в случае отсутствия выплат по кредиту проблемы будут у вас даже при наличии расписки. Ведь для банка и по документам все равно вы остаетесь владельцем машины.

Как не стоит продавать авто

На многих форумах, некоторые пользователи советуют кредитные автомобили продавать без уведомления банка, передавая имеющийся на руках ПТС или полученный его дубликат в ГИБДД новому владельцу. Так делать не стоит. Это связано с тем, что подобные действия расцениваются на законодательном уровне как мошенничество, а наказание за данную статью – от 2 лет лишения свободы. Идентичная ответственность и при реализации машины «на запчасти».

Не советуем вам действовать подобным образом даже при желании полученными деньгами сразу погасить кредит. В жизни бывают разнообразные ситуации, начиная от банального соблазна потратить средства в другое русло, и заканчивая грабежом.

Продать кредитную машину, если ПТС на руках либо в банке возможно несколькими законными способами. Независимо от наличия или отсутствия документов, процесс регулируется определенными правилами и имеет множество формальностей. Игнорирование порядка проведения сделки может привести к привлечению гражданина к ответственности за незаконную продажу авто.

Паспорт транспортного средства (ПТС) представляет собой документ, содержащий данные о технических характеристиках автомобиля, его идентификационном номере, а также освещающий информацию обо всех владельцах, изготовителе, постановке машины на учет и прочих моментах. Здесь же указаны сведения относительно всех манипуляций, когда-либо осуществленных с имуществом - продажей, заменой составляющих автомобиля и иных действий.

Как правило, ПТС подготавливается заводом-производителем. Дополнительно право на выдачу бумаги имеет ГИБДД в ситуации кражи либо утери машины и таможня при ввозе таковой на территорию РФ из другой страны.

Паспорт на автомобиль всегда находится на руках у владельца. Исключение составляет вариант, когда машина приобретена в кредит. В таких случаях банки чаще всего удерживают документ у себя до момента окончательной выплаты кредитной суммы. Паспорт в данном случае выступает некой гарантией для финансовой организации, дающей уверенность в том, что гражданин действительно будет осуществлять своевременное внесение денежных средств.

Кроме того, хранение ПТС у кредитора существенно снижает риск мошеннических действий в отношении машины, поскольку без документа владелец не имеет права ее продать, обменять, подарить, передать во временное пользование или в залог иному лицу. В случае необходимости подобные операции осуществляются исключительно под контролем банка, что гарантирует ему возврат денежных средств в установленный срок.

ПТС изымается у гражданина сразу после регистрации авто, приблизительно в течение двух недель со дня оформления кредита. В указанный период новоявленный владелец должен осуществить все необходимые процедуры и передать документ в банк для временного хранения.

Также возможны варианты, когда паспорт средства передвижения не вручается финансовой организации, а остается на руках у получателя кредита. Подобное практикуется не всеми банками и в этом случае условия договора оговариваются в индивидуальном порядке. Отмечено, что оформление такого автокредита сохраняет за банком права, аналогичные сделкам с передачей ему паспорта на машину, а вот процентные ставки в этом случае будут значительно выше.

Причины для продажи кредитного автомобиля

Случаи, когда владелец автомобиля, сумма кредита за который еще не погашена, желает продать таковой иному лицу, случаются повсеместно. Основными причинами могут быть следующие варианты:

• нехватка денежных средств для выплаты кредитных взносов;
• потребность в приобретении другого средства передвижения;
• переезд за рубеж.

Список причин не ограничен указанными вариантами и в случае необходимости продать кредитный автомобиль вполне реально. При этом сделка возможна как при наличии ПТС на руках у владельца, так и в случае хранения его в банке. Главным условием здесь является обязательное получение разрешения на продажу средства передвижения и участие в сделке кредитной организации, в ином случае действия могут быть признаны незаконными, а на гражданина могут быть наложены карательные санкции.

Продажа автомобиля если ПТС на руках

Осуществить продажу кредитного автомобиля, если владелец имеет на руках его паспорт значительно проще, чем в случае отсутствия такового. Но прежде чем приступать к процедуре, потребуется изучить договор и уточнить, не наложены ли ограничения на проведение подобной сделки.

Схема продажи в данном случае довольно проста. Покупатель выплачивает всю сумму единовременно, бывший владелец погашает остаток по кредиту, после чего права владения передаются новому собственнику. Главным условием здесь является наличие в кредитном соглашении пункта о возможности досрочного погашения займа.

Несмотря на прозрачность процедуры крайне важно оповестить о сделке финансовую организацию, чтобы в дальнейшем избежать каких-либо проблем и обвинения в мошеннических действиях.

Продажа авто если ПТС находится в банке

Процедура продажи авто в случае хранения ПТС в банке несколько сложнее, чем если паспорт присутствует на руках у владельца. Формальностей в осуществлении процесса здесь также значительно больше.

Прежде всего, чтобы продать автомобиль, если он в автокредите, а ПТС находится у финансовой организации, следует выбрать оптимальный вариант сделки для заемщика. И здесь важно помнить, что без оповещения банка, его согласия и контролирования процедуры, процесс осуществлять не рекомендуется. Поскольку подобное незаконно и может повлечь за собой уголовную ответственность.

Самостоятельная продажа

В первую очередь метод предполагает самостоятельный поиск покупателя. Объявление о продаже можно разместить на различных интернет-площадках, специализированных сайтах, СМИ. При этом цену на авто владелец устанавливает самостоятельно, что является неоспоримым преимуществом способа, поскольку сумма может оказаться значительно более выгодной, чем при иных вариантах процедуры.

После того, как найден потенциальный покупатель, заинтересованному лицу следует оповестить его о том, что транспортное средство куплено в кредит, а ПТС находится на хранении в банке. В случае согласия приобретающей стороны, дальнейшие действия включают:

• оповещение кредитной организации о намечающейся сделке продажи автомобиля и досрочном погашении кредита, в случае если таковое предусмотрено соглашением;
• визит в банк для проведения процедуры - покупатель вносит сумму остатка по кредиту, изымая ее из общей стоимости машины, либо переоформляет таковой на себя, а затем стороны подписывают соответствующие бумаги;
• заключение договора купли-продажи и передача ключей и документов на машину новому владельцу;
• обращение в ГИБДД, с просьбой снять автомобиль с учета.

Дополнительно потребуется оплатить налоговый взнос и комиссию за досрочное погашение кредита. Кроме того, существует риск отказа со стороны банка. Подобное возможно в случае, когда кредит предполагается переоформить, а новый заемщик не подходит по каким-либо критериям. Если же сумма по остатку вносится сразу, то проблем обычно не возникает.

Продажа через банк

​Способ считается наиболее распространенным если требуется продать авто без ПТС. Прежде всего, необходимо нанести визит в финансовую организацию, предоставившую кредит и сообщить о намерении продать автомобиль. После согласия на процедуру со стороны банка, происходит передача уполномоченному лицу транспортного средства, ключей и документов на него. Далее, автомобиль выставляется на специальную площадку либо аукцион и на него назначается цена.

Поскольку большинство банков сотрудничает с автосалонами по сбыту подержанных машин, процедура вряд ли займет много времени. Плюсом метода считается быстрота и освобождение заемщика от кредитных обязательств в кратчайшие сроки.

Но следует понимать, что такой способ подразумевает гораздо меньшую сумму стоимости продажи машины, нежели иной вариант сделки. Цена устанавливается непосредственно банковским учреждением при учете собственных интересов и нередко она бываетна 10-15% ниже рыночной. В некоторых случаях стоимость вообще приравнивается к остатку по кредиту и в результате заемщик не получает никаких денежных средств. А иногда и вовсе вырученной суммы может не хватить для оплаты остатка, и долг придется погашать из собственного кармана.

Продажа кредитного авто через автосалон возможна посредством услуги трейд-ин. Суть метода заключается в передаче средства передвижения выбранному автосалону и оформление на него доверенности, позволяющей провести сделку. Разумеется, все действия осуществляются с согласия кредитора и под его контролем.

После согласования стоимости машины с банком, сотрудники салона выполняют поиск покупателя и выплачивают остаток по кредиту. После погашения задолженности и продажи авто, бывшему заемщику выплачивается разница, если таковая имеет место, после чего с него снимаются все обязательства.

В этом случае автосалон имеет выгоду в виде определенного процента с продажи транспортного средства, но вот цена, установленная на него, будет гораздо ниже рыночной стоимости. Плюсами для заемщика являются простота оформления сделки, быстрота получения денежных средств и погашения кредита.

Дополнительным, но не столь популярным способом считается продажа кредитного автомобиля через фирму-посредника. Подобные учреждения полностью берут на себя обязанности по уведомлению банка, поиску автосалона и согласованию всех вопросов с указанными организациями.

Незаконные методы продажи

Многие владельцы кредитных автомобилей идут на хитрости и пытаются найти обходные пути с целью продать имущество с большей выгодой для себя. Основными методами являются:

1. Подача заявления в ГИБДД об угоне машины с целью получения дубликата ПТС. Далее происходит сбыт авто в рамках стандартной сделки купли-продажи. При этом кредитор даже не догадывается о манипуляциях, происходящих с машиной. Ранее, подобные махинации были нередки, но сейчас большинство банков сотрудничает с ГИБДД и предоставляет им информацию о кредитных средствах передвижения. Поэтому подача заявления об угоне такого авто чревата многочисленными неприятностями.
2. Продажа автомобиля на запчасти и подача заявления о краже такового с целью получения страховки в сумме денежных средств равных стоимости машины и выплачиваемых банку страховой компанией.

Такого рода манипуляции признаются мошенничеством и влекут за собой наказание в соответствии с Уголовным Кодексом РФ.

Продажа автомобиля, купленного в кредит, является вполне реальной процедурой, предполагающей несколько вариантов сделки. Главным моментом считается обязательное уведомление кредитора о намерении продать авто - лишь при соблюдении этого условия процесс пройдет на законных основаниях и будет благополучно завершен.

Купить новый автомобиль за счет собственных средств для многих из нас не предоставляется возможным. Поэтому приходится обращаться в банк и брать кредит под залог автомобиля. Многие кредитно-финансовые организации предлагают программу автокредитования, но лишь с тем условием, что приобретаемый автомобиль остается в залоге у банка до полного исполнения кредитных обязательств заемщиком. При этом сроки кредитования могут достигать 5-10 лет, а за это время может измениться финансовое состояние заемщика или появится желание купить новую более усовершенствованную модель. При этом продать залоговое имущество будет достаточно сложно, ведь паспорт транспортного средства находится в залоге у кредитора, а без него совершить сделку купли-продажи будет довольно проблематично. Но на самом деле есть законные способы, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, рассмотрим их более детально.

Почему паспорт остается у кредитора

Для начала попробуем ответить на вопрос, почему ПТС нужно передать кредитору, если автомобиль был приобретен по специализированной программе автокредитования. При предоставлении средств на льготных условиях по данной программе у банка должна быть гарантия, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства, поэтому предметом залога выступает приобретенное транспортное средство, но чтобы у банка не возникло сомнений, он требует после регистрации транспортного средства предоставить ПТС на хранение.

ПТС (паспорт транспортного средства) – это документ, который содержит основные технические характеристики транспортного средства, а также основные номера, с помощью которых можно идентифицировать данные об авто, а также данные его владельца и запись о постановке и снятии с учета.

Получить паспорт обратно можно только после того, как заемщика полностью исполнит свои обязательства по кредитному договору, соответственно, на этапе выплаты займа банк ПТС не вернет. Но продать авто без этого документа будет проблемно.

Паспорт транспортного средства

На самом деле есть несколько причин, по которым кредитор забирает документы на хранение на период выплаты кредита. Рассмотрим их подробнее:

1. На период хранения ПТС в банке заемщик является пользователем, транспортного средства, но не может распоряжаться им в полной мере, а именно совершать какие-либо сделки купли-продажи дарения и другие, таким образом, банк контролирует действия заемщика.
2. В том случае, если заемщик не имеет финансовой возможности выплатить кредит и допускает просрочки, то кредитор имеет право получить предмет залога для последующей реализации, правда, сделать это можно только в судебном порядке.
3. Кроме того, банку нужна гарантия, что на протяжении выплаты кредита автомобиль сохранит свою стоимость, для этого заемщик обязан застраховать предмет залога от любого рода риска, в том числе угона и полной утраты по КАСКО, здесь у банка есть полная гарантия, что он сможет возместить всю стоимость выданного кредита.

Обратите внимание, что все банки в рамках автокредитования забирают автомобиль в качестве залога, при этом некоторые кредиторы не забирают паспорт транспортного средства, правда, это скорее редкое исключение, по таким кредитам процентная ставка будет несколько пунктов выше. Но при этом в любом случае автомобиль будет передан по решению суда банку для последующей реализации.

Как продать кредитный автомобиль самостоятельно

Вернемся к вопросу, как продать кредитную машину, если ПТС в банке. Одним из способов продажи является самостоятельная реализация транспортного средства. На самом деле это длительный и хлопотный процесс. Однако, в данном случае – это самый выгодный способ продажи, ведь в данном случае стоимость авто определяет его непосредственный владелец, обычно банки делают скидку в размере 20%, чтобы совершить сделку купли-продажи как можно быстрее для закрытия кредита.

Автовладельцу нужно найти покупателя, для этого можно разместить объявление о продаже. После того как желающие приобрести ваше авто будет найден, нужно обязательно оповестить его о том, что паспорт транспортного средства находится в залоге у банка-кредитора. Кстати, не забудьте предупредить о продаже авто сам банк, в противном случае, ваши действия будут расценены как мошенничество и кредитор передаст ваше дело в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Сделка будет выглядеть следующим образом: в первую очередь покупатель и продавец отправляются в банк и оплачивают кредит, то есть за счет вырученных средств заемщик досрочно погашает кредит и возвращают ПТС. Затем он передает его покупателю. В другом варианте, кредит будет переоформлен на покупателя, хотя далеко не все банки могут пойти на такой риск. К тому же, процедура может затянуться на длительное время, ведь кредитору нужно убедиться платежеспособности нового заемщика.

Продажа через банк

Другой способ продать машину в кредите – это произвести весь процесс сделки через кредитно-финансовую организацию. Стоит сразу сказать, что это самый законный и безопасный для заемщика способ продажи. Для начала нужно обратиться непосредственно банк и сообщить менеджеру о своем намерении реализовать автомобиль. Большинство банков безоговорочно соглашаются провести сделку совместно. Правда, иногда банки в договоре кредитования указывают, что в данном случае нужно выплатить, например, не менее половины основного долга.

Если банк специализируется на автокредитовании, то наверняка имеет партнерские отношения с автосалонами, поэтому ваш автомобиль будет выставлен на продажу именно там. Правда, есть два существенных недостатка. Во-первых, стоимость автомобиля будет на 20-25% дешевле, потому что банк заинтересован в скорейшей продаже автомобиля, а салон в прибыли. Во-вторых, сдать покупателя на свой автомобиль можно очень долго, а за это время заемщик по-прежнему продолжает платить по кредиту.

Обратите внимание, что если стоимость автомобиля меньше вашего долга по кредиту, то остаток суммы будет оплачивать непосредственно заемщик.

Еще стоит сказать о том, что во многих банках есть витрина залогового имущества, то есть кредитор самостоятельно продает залоговое имущество через специальные площадки. Поэтому если заемщик не в состоянии платить по кредиту, то он может в короткие сроки обратиться в банк и заявить о своей финансовой несостоятельности, затем передать автомобиль сотруднику банка, который в будущем будет заниматься его реализацией.

Потребительский кредит как выход из положения

Безусловно, продать кредитный авто может каждый автовладелец, но при этом для него важно не только снизить финансовую нагрузку, но и не испортить свою кредитную историю. Поэтому для некоторых заемщиков, которые в реальности не справляются с кредитными обязательствами, лучшим выходом из положения будет потребительский кредит в другом банке. За счет него он может погасить остаток автокредита и забрать паспорт транспортного средства, а затем уже распоряжаться им по собственному усмотрению. То есть продать или оставить.

При выборе потребительского кредита важно обращать внимание на процентные ставки и общую стоимость кредита. Выбирать предложения нужно таким образом, чтобы платежи были не более чем по автокредиту. Кстати, большинство банков производит рефинансирование кредитных обязательств других банков. Смысл заключается в том, что заемщик заключает новый договор кредитования, а выданные средства имеют целевое назначение, они будут направлены на погашение вашего автокредита.

Реализация ТС в судебном порядке

Это самый плохой вариант как для заемщика, так и для банка. Но если кредитно-финансовая организация не идет на уступки заемщику, и не дает согласие на продажу автомобиля, то заемщик так же как и банк, может обратиться в суд, для того чтобы расторгнуть кредитный договор. Но у этого способа есть ряд существенных недостатков:

1. Судебные разбирательства могут длиться от 3 до 6 месяцев, в течение которых банк не получает прибыли.
2. Сумма от продажи автомобиля едва хватит для покрытия основного долга, при этом проценты в будущем снова будет оплачивать заемщик.

У заемщика будет испорчена кредитная история постольку, поскольку он нарушил условия кредитного договора.
Соответственно, обращаться в суд можно только в крайнем случае, когда взять потребительский кредит не представляется возможным, ровно, как и найти покупателя, который готов выплатить банку долг заемщика.

Можно ли продать кредитный автомобиль без разрешения банка

Итак, если машина в залоге у банка можно ли ее продать? Безусловно, да, но только по взаимной договоренности с кредитно-финансовые организацией. Кстати, когда вы оформляли кредит, то получили на руки кредитный договор, в нем указаны все условия кредитования, порядок возврата долга. Банк указывает, как, когда и при каких условиях пользователь может продать авто в соответствии с требованиями банка.

Отсюда следует, что без разрешения кредитно-финансовой организации продать транспортное средство нельзя по закону, но есть некоторые автовладельцы, которым удается продать кредитный автомобиль, а сделать это можно несколькими способами. Для начала рассмотрим, как продать кредитную машину, если ПТС на руках, хотя такое явление - довольно большая редкость. Здесь все довольно просто: заемщик ищет покупателя на свою машину и составляет договор купли-продажи. Далее, он снимает ее с учета, а новый владелец ставит на учет в МРЭО, правда, здесь есть такой нюанс, что большинство банков передают все данные о залоговых автомобилях, поэтому новому владельцу могут в регистрации отказать.

Другой вариант – это взять дубликат ПТС. Например, если паспорт транспортного средства был утерян, то в ГИБДД можно получить его копию. Поэтому если ПТС находится в банке, то можно обратиться в ГИБДД и написать заявление об утере ПТС. После чего вам выдадут новый, правда, на нем будет стоять печать «Дубликат», а это уже говорит о том, что продать авто будет довольно проблематично, ведь многие потенциальные покупатели догадываются, что дубликат паспорта транспортного средства свидетельствует о том, что автомобиль находится в залоге, и вряд ли пойдут на риск.

Обратите внимание, если банк узнает о сделке купли-продажи залогового автомобиля, то на продавца будет заведено уголовное дело по 159 статье УК РФ.

Кстати, если условия кредитного договора строго запрещают продажу кредитного автомобиля, то заемщик может воспользоваться только одним вариантом, а именно найти покупателя, составить договор купли-продажи, получить средства и погасить кредит досрочно после этого передать паспорт транспортного средства покупателю. Правда, эта сделка будет рискованной уже для покупателя.

Вывод

Подведем краткий итог. Как продать авто, которое находится в кредите? Самые простые способы:

• вы можете самостоятельно найти покупателя и заключить договор купли-продажи, затем погасить автокредит досрочно;
• банк может переоформить ваш автокредит на нового автовладельца, если он полностью соответствует требования кредитора;
• вы можете передать автомобиль в банку для его реализации на площадке залогового имущества;
• вы можете продать авто незаконно, но при этом рискуете своей свободой.

Итак, можно ли продать машину, если она в автокредите? Безусловно, можно только при выборе варианта обязательно обращайте внимание на условия договора. При этом не стоит рисковать, а лучше провести всю процедура продажи через банк. К тому же, сегодня многие банки не запрещают продавать залоговые автомобили, ведь в данном случае они могут вернуть заемные средства досрочно, что будет, несомненно, выгодным для них.

Автокредит – серьёзный шаг, с которым сталкиваются многие покупатели. Но иногда приходится думать о том, чтобы продать транспортное средство. Причины таких решений могут быть разными. Обычные машины продать не составит труда. Гораздо труднее с теми, задолженность по которым ещё не погашена.

Кредиторы часто забирают ПТС после того, как заключают кредитный договор. Зачем это делается?

Просто для гарантии того, что заёмщик не будет совершать каких-либо сделок, связанных с отчуждением данного имущества. И не будет использовать его в качестве залога, заключая соглашения с другими финансовыми организациями.

ПТС возвращается владельцу после того, как долг будет полностью погашен. Сам автомобиль тогда снимают с учёта.

ПТС со словом дубликат означает, что оригинальный ПТС на автомобиль в банке.

Даже если займ оформлен без ПТС, это не значит, что клиент может распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению.

Продаются ли кредитные автомобили законно?

В данном случае организация продажи вполне допустима. Главное требование – чтобы заёмщики поставили в известность кредитную организацию. Незаконны ситуации, когда пытаются найти другие решения, в обход официальных сообщений.

Если у вашего значит ваши деньги застряли — как получить их назад вы можете узнать в публикации по ссылке.

Если ПТС остаётся на руках у владельца

Лучше всего обратиться в банк с паспортом не только заявителя, но и самого транспортного средства. Продажа без согласия финансовой организации будет восприниматься как акт мошенничества.

В договорах по банковскому залогу обычно предусматривается два возможных варианта.

1. Паспорт автомобиля хранится в банке до того момента, пока задолженность не будет погашена полностью.
2. Оформление так называемого номинального залога. Это значит, что и авто, и ПТС остаются у владельца. На машину лишь накладываются определённые ограничения.

Именно второй вариант считается наиболее удобным. Он сильнее всех упрощает процедуру продажи. Собственник может использовать ПТС для того, чтобы зарегистрировать смену собственника.

Но даже в этой ситуации согласие банка для проведения операции обязательно. Иначе все действия будут считаться мошенническими.

Как продать машину, если ПТС в банке?

Существует довольно много схем продаж, позволяющих передать автомобиль от одного человека к другому. Такие процедуры не обходятся без финансовых затрат, да и по времени они отнимают довольно много. Но лучше решить вопрос законными путями, чем потом разбираться с последствиями.

Самостоятельная продажа автомобиля

Это способ для тех, кто хочет не только избавиться от долговых обязательств, но и сэкономить на денежных затратах. Но придётся самостоятельно заняться поиском покупателей.

Если вопрос решён удачно – покупатель идёт вместе с продавцом в банк, чтобы закрыть часть кредита своими средствами.

Но этот способ подходит только для тех, у кого не образовывается задолженности.

Что такое льготное автокредитование и как его получить — узнайте в статье.

Сначала новый покупатель выплачивает банку остаток кредита. После чего автомобиль просто выводят из залога. Машина переходит от одного владельца к другому, снимается с учёта в ГИБДД. Возможно, на поиски покупателя уйдёт достаточно много времени. Но зато из стоимости получается максимум.

Организуем продажу через суд

Этот вариант не отличается удобством, ни для заёмщиков, ни для финансовых организаций. В судах стоимость транспортным средствам назначают минимальную. Этого может хватить только на уплату основного долга, но не с процентами и просрочками. Такой вариант лишён выгод для обеих сторон.

Когда банк участвует в сделке?

Если образовалась большая задолженность, можно обратиться в финансовую организацию, чтобы написать заявление. В нём указывается о неспособности продолжать выплачивать долги.

Тогда банк сам ищет покупателей для своего залогового имущества. Устанавливает цену, занимается другими вопросами. Разницу всё равно возмещает бывший владелец, если вырученной суммы оказывается недостаточно.

По системе Trade-In

Эта услуга появилась не так давно, но уже стала достаточно популярной.

Продажей машины и всем, что с ней связано, занимается автомобильный салон. Но для этого надо выписать доверенность на его сотрудников. И пригнать транспортное средство на площадку. Это необходимо для максимально точного определения стоимости.

У вас есть деньги и вы хотите их положить в банк, но не знаете, какой выбрать… — выберите лучший для вас.

Банк занимается составлением трёхстороннего договора. Остаток задолженности погашается представителями салона. После чего машину снимают с учёта.

Программы перекредитования

Удачный вариант, если остаток по выплатам не такой уж большой. На оставшуюся сумму просто берётся другой потребительский кредит. Останется только внести часть необходимых средств, забрать ПТС. После этого транспортное средство продаётся обычными способами.

Среди преимуществ:

1. Отсутствие волокиты.
2. Возможность взять хорошую цену за транспортное средство.

Но по второму кредиту выплачивать проценты всё равно необходимо. При этом их могут увеличить из-за присутствия уже одного кредита в истории клиента.

Переоформление кредитов

Переоформление кредитов на другие лица – один из возможных вариантов. Но сделка будет до конца оформлена лишь после того, как банк получит все документы, необходимые ему. Специалисты должны убедиться в платёжеспособности клиентов.

Использование аукционов

Этот вариант становится всё более популярным. Заёмщик при удачном стечении обстоятельств продаёт машину с высокими ставками. И возможность для погашения текущего долга. Автомобиль направляют новому владельцу после снятия с учёта.

Как быть, если на машину наложили арест?

Если следователь накладывает арест на транспортное средство, то законная продажа перестаёт быть возможной.

И за любые совершённые сделки владельцы несут ответственность. В большинстве случаев она будет уголовной. Другие возможные наказания – денежные штрафы, либо исправительные работы на протяжении минимум двух лет.

Придётся начать судебное разбирательство с бывшим владельцем, если арест накладывают на машину, которая уже была продана.

Продажа машин, которые были куплены в лизинг

Договор по лизингу имеет такой же статус, как у обычной аренды. Стоимость автомобиля существенно повышается, когда заключают такие соглашения. Но есть и целый ряд преимуществ, которые не появляются при использовании других схем. Чаще всего схему лизинга используют те, кто получил статус юридических лиц.

Хотите приобрести машину в кредит, но у вас нет денег на первый взнос… это не беда, вы прочтете, как купить машину без первоначального взноса.

В данном случае необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора.

Если там строго не указан запрет на продажу, то соответствующее действие вполне выполнимо. При этом нельзя продать транспортное средство на тех же условиях, что имеются в договоре. Если ТС в лизинге – то оно не подлежит продаже до тех пор, пока задолженность полностью не погашена.

Продаются только сами условия, описанные в договоре по лизингу. В таких случаях документ просто переоформляют с одного человека на другого. Для многих потенциальных покупателей этот метод считается эффективным.

Вот лишь некоторые преимущества, на которых стоит сделать акцент.

• Эффективное решение для тех, кому необходимо приобрести дорогостоящий транспорт, грузовые авто.
• Дополнительные услуги по обслуживанию транспортных средств, если это входит в условия договора.
• Мобильная, максимально простая схема финансирования.
• Сохранение полной конфиденциальности по получаемым данным.
• Не нужно согласия супруга на проведение операции.

Организуем продажу по доверенности

Владельцу транспортного средства, опять же, необходимо самостоятельно заняться поиском покупателя. И договориться с ним о том, по какой стоимости проводится операция. Совокупность всех оставшихся ежемесячных платежей вычитается из этой суммы.

Если есть разница, то покупатель отдаёт её продавцу. Последний выписывает специальную доверенность на право управления автомобилем.

Нужно перевести деньги с Билайна? вы найдете полную информацию о том, как это можно сделать.

Следующий шаг – покупатель забирает транспортное средство у продавца. И продолжает выплачивать кредит. Когда долг гасится полностью, покупателю передают и все документы на машину.

На практике такой вариант встречается достаточно редко. Ведь для обеих сторон существует слишком много рисков.

Машина обычно оформлена на продавцов. Потому именно они решают все проблемы, связанные с банками, страховками, и другими подобными вопросами. Для покупателей риск в том, что продавцы могут отказаться от переоформления после внесения всех денежных средств.

О банковских услугах

Финансовые организации предлагают ряд дополнительных возможностей тем, кто заинтересован в продаже авто.

• Уже упомянутая система Trade-In. Практически всей сделкой занимаются салон вместе с банком.
• Использование аукционов. Обычно они становятся крайней мерой.
• Обмен на проблемные депозиты. Вместо обналичивания денежных средств покупатели получают на руки имущество.
• Рефинансирование.
• Имущественный перезалог. Вместо автомобиля залогом становится другое имущество, если оно находится в разрешённом списке.
• Передача банку ключей с документами. Используется, если есть новый покупатель, найденный банком или владельцем. Машина передаётся в его собственность, либо продолжает играть роль залогового имущества. В зависимости от того, какой суммой располагает вторая сторона. После оформления сделки кредит переходит к новому владельцу.

Ваши родители пенсионеры и вы хотите им помочь, чтобы у них были дополнительные деньги, статья вам с этим поможет.

Транспортные средства, в отношении которых не погашены обязательства, вполне можно продавать. Во время процедуры продавец наверняка столкнётся с трудностями, но данный вопрос будет решён.

Главное – не искать обходных путей, а действовать только официально. Лучший вариант – проведение переговоров с банком на каждом из этапов. Тогда продажа пройдёт успешно.

Хотите продать свой кредитный автомобиль законным путем — посмотрите это видео: