Кбм напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО, однако очень часто из-за ошибок РСА или агентов, которые оформляют полис КБМ "теряется" и из-за этого пропадает скидка. Также скидка пропадает и в те моменты, когда водители получают новые права, в этом случае нужно пдтянуть старые права к новым. Восстановить скидку или подтянуть права и получить свой заслуженный КБМ можно с помощью платформы OSAGO-TO. Далее приведу пошаговую инструкцию, как понизить КБМ, но прежде уточним в каких ситуациях помогает восстановление КБМ:

• Страховался каждый год, и скидка не соответствует стажу страхования
• Получил новые права, скидка пропала
• Изменил ФИО и скидка пропала

Понижение КБМ не поможе в следующих ситуациях:

• Было более 2 аварий загод и КБМ взлетел
• Не страховался более 2 лет
• Маленький стаж(до 2 лет)

Шаг 1

Первое, что необходимо сделать - перейти на стартовую страницу платформы и авторизоваться или зарегистрироваться, если у Вас еще нет аккаунта(нажав кнопку регистрация). Инструкцию приведу для нового пользователя. Итак, переходим на вкладку регистрация, как на скриншоте ниже. Заполняем необходимые данные и подтверждаем, что мы не робот.

Регистрация

Шаг 2

После подтвердения, проходим авторизацию. В левом меню нажимаем КБМ, а затем заявка на понижение КБМ. Тут нам выходит сообщение о недостатке средств на счету. Переходим по ссылке и пополяем баланс. Отмечу в том случае, если КБМ не понизится, то средства будут возращены на Ваш счет, затем вы сможете вывести средства со счета, по этому поводу можете не переживать.

Шаг 3

После того, как счет пополнен заходим в левом меню на КБМ-> Заявка на понижение КБМ. Заполняем ФИО и данные по водительскому удостоверению, как на скриншотах ниже, и нажимаем отправить заявку.

Также вводим дополнительные данные по ВУ, а также по ФИО, если вы его изменили.

После этого заявка появится в моих заявках. Понижение КБМ произойдет в течение 1-3 дней. Вы можете нажать обновить статус заявки. У меня стоимость понижения вышла 300 р., при этом стомость страховки уменьшилась на 2500 рублей.

Восстановление КБМ занимает от 1 до 3 дней, после создания заявки ждем.

1. Причины высокого КБМ

Любой начинающий водитель после получения водительского удостоверения считается потенциально опасным водителем, так как не имеет водительского стажа, а если его возраст ниже 23 лет, то вдвойне. Поэтому при расчете стоимости полиса ОСАГО с таким водителем будет примерно в 2 раза дороже, чем с водителем, чей стаж больше 3 лет и возраст более 23 лет. Разберемся, что же такое все-таки КБМ? КБМ – коэффициент бонус-малус – коэффициент, который повышает или понижает стоимость полиса осаго, то есть определяет скидку. Многие водители вообще не знают, что им предназначена скидка за безаварийное вождение и водительский стаж. Стандартный КБМ 1 – многие агенты и страховые ведут расчет, исходя из этого коэффициента. По законодательству, если водитель отъездил год без аварий, то страховая компания, где был застрахован этот человек, должна подать в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) данные о нем, и при заключении следующего полиса ОСАГО его КБМ должен быть ниже на 5% от стоимости. И так каждый год. Максимальная скидка равна 50%. То есть надо 10 лет отъездить без аварий. И самое важное, следить за тем, чтобы страховая компания подавала данные в РСА о Вашем безаварийном стаже. Основными причинами, почему КБМ не начисляется:

Первой причиной является смена водительского удостоверения. Следует понимать, что страховая компания данные по всем водителям и страховщикам передает в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). И если, например, была замена прав по причине смене фамилии для девушек, потере, истечении срока действия, то данные из РСА по той или иной причине могут не подгружаться, таким образом вы можете честно отъездить 10 лет без аварий и после этого поменять права, и обнаружить что после замены прав вы потеряли скидку в 50 % и Ваш КБМ стал равен 1.

Второй причиной, могут быть ошибки, которые могут внести страховые компании при оформлении полиса, тогда получится, так что вы теряете страховой год, поэтому все Ваши скидки уничтожаться, так как одним из условий предоставления скидки является непрерывное страхование и вот Вы опять потеряли скидку.

Третьей причиной, и это основная причина высокого КБМ – это аварии. Если вы попадаете в ДТП то КБМ увеличивается, это как бы санкции, которые применяют страховые компании за ДТП, которые произошли по Вашей вине. Тут стоит отметить, что ДТП, в которых виновник не вы никак не влияют на Ваш КБМ, и в конце страхового периода вы получите скидку, как будто аварии не было.

Стоит отметить, что в зависимости от значения КБМ водителю присваивают определенный класс. То есть если вы страхуетесь первый год, то Ваш класс равен 3, а далее в зависимости от того есть у Вас аварии или нет, Ваш класс повышается или понижается соответственно.

2. Как понизить КБМ

Заявка на понижение КБМ

Перед отправкой, проверьте правильность заполнения контактных данных.

Выгодно ли понижать КБМ

Чтобы оценить насколько выгодно понижать КБМ, давайте рассмотрим пример. Допустим вы имеете 2ой класс КБМ, то есть сам коэффициент равен 1.4 (например, вы попали в аварию и Вам повысили коэффициент) и Ваша стоимость страховки ОСАГО составила 15000 рублей. Далее вы обратились к нам в компанию, и наши сотрудники понизили Вам КБМ всего на 1 класс и теперь значение коэффициента равно 1, тогда новая стоимость страховки будет 10715 рублй! ТО есть вы сэкономили 4285 рублей, согласитесь деньги не малые. Причем данное значение КБМ сохраняется за Вами, то есть в следующем году стоимость страховки, при условии безаварийной езды будет такой же или меньше!

Я думаю Вы убедились, что понижать КБМ выгодно.

Гарантия результата

Как проверить нашу работу? – очень просто существует масса сервисов для проверки КБМ в базе РСА. После выполнения процедуры понижения КБМ, которая занимает от 1 до 3 рабочих дней, вы проверите свой КБМ в базе и увидите, что он действительно понизился! Мы всегда за клиента и дорожим нашей репутацией!

3. Что дает низкий КБМ

Низкий КБМ дает скидку на стоимость ОСАГО в любом регионе России и любой страховой компании. Поэтому необходимо следить, чтобы страховщики всегда учитывали Ваш КБМ и Вашу скидку. Посмотреть значения КБМ и классов им соответствующим вы можете в таблице ниже. А также по таблице вы можете вычислить количество лет, которое Вам понадобится, чтобы получить ту или иную скидку. Но зачем ждать? Когда можно понизить КБМ в нашей компании.

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс на конец годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущего договора ОСАГО.
		0 Страховых выплат	1 Страховая выплата	2 Страховые выплаты	3 Страховые выплаты	4 и более Страховых выплат
M	2.45	0	M	M	M	M
0	2.3	1	M	M	M	M
1	1.55	2	M	M	M	M
2	1.4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0.95	5	2	1	M	M
5	0.9	6	3	1	M	M
6	0.85	7	4	2	M	M
7	0.8	8	4	2	M	M
8	0.75	9	5	2	M	M
9	0.7	10	5	2	1	M
10	0.65	11	6	3	1	M
11	0.6	12	6	3	1	M
12	0.55	13	6	3	1	M
13	0.5	13	7	3	1	M

4. Понижение КБМ после ДТП

Высока вероятность, что за время управления автомобилем, вы рано или поздно попадете в ДТП, в котором вы будете виновником. Это вполне нормально, и я думаю многие из нас проходили через это. Если вы уже пережили этот неприятный момент, то знаете, что страховые компании после ДТП накладывают санкции и стоимость страховки увеличивается на следующем страховом периоде. Это происходит в следствие увеличения КБМ. Однако мало кто знает, что стоимость страховки можно снизить даже в этом случае. Мы понижаем коэффициент КБМ даже после ДТП. Вы можете проверить это заполнив заявку выше.

5. Цены на снижение КБМ

Стоимость понижения КБМ в нашей компании зависит от того, на какое количество классов Вам необходимо понизить КБМ. Ниже приведена таблица, которая поможет Вам оценить примерную стоимость услуги. В случаях, когда КБМ небходимо понизить после ДТП расчет выполняется индивидуально.

В настоящее время на дорогах нашей страны происходит огромное количество происшествий с участием транспортных средств. Для того чтобы как-то защитить себя при ДТП, водителю необходимо оформить страховой полис.

С каждым годом все больше автомобилистов задается вопросом о том, как восстановить скидку по ОСАГО. Это обусловлено тем, что при продлении автогражданки стоимость полиса рассчитывается без учета скидки. Это довольно неприятная ситуация, особенно если у водителя большой непрерывный безаварийный стаж и размер скидки достигает 50 процентов.

Сгорание накопленных бонусов может показаться безвыходной ситуацией, тем не менее, существует несколько способов, при помощи которых можно восстановить КБМ (коэффициент бонус-малус) . Об этом и о многом другом расскажет данная статья.

Почему КБМ может быть рассчитан неправильно?

Прежде чем поговорить о том, как восстановить скидку по ОСАГО (Росгосстрах предлагает ее своим клиентам), сперва необходимо разобраться в основных причинах, из-за которых может некорректно рассчитываться. Это существенно упростит процесс восстановления скидки и позволит сэкономить немало времени.

Вся информация о страховом стаже и предыдущих полисах хранится в единой электронной базе АИС, которая находится под юрисдикцией РСА. При внесении изменений в базу и обновлении данных о конкретном водителе могут быть допущены различные ошибки, которые станут причиной неправильно рассчитанной скидка по автомобильной страховке.

Помимо этого, существует ряд других причин уменьшения КБМ, среди которых наиболее распространенными являются:

1. или данных о физическом лице.
2. Страховщик не передал информацию о водителе в РСА.
3. Ошибки, допущенные страховым агентом при заполнении полиса.
4. Изменение страховой программы.
5. Прерывание безаварийного стажа.
6. Разрешение на управление машиной нескольким водителям.

Независимо от причины сгорания страховых баллов, каждый водитель может вернуть переплату по ОСАГО и восстановить скидку одним из нескольких способов, о которых пойдет речь немного далее, а пока следует рассмотреть каждую причину более подробно.

Замена водительских прав или персональных данных

Одним из часто задаваемых вопросов у многих водителей является: «Как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав?» И это не удивительно, ведь каждый автомобилист хотя бы раз в жизни менял свое водительское удостоверение. Каждому документу присваивается индивидуальный номер, который нужно внести в единую электронную базу. Если этого не сделать, то страховая история обнуляется, и никакой скидки при оформлении полиса вы не получите. Это же касается и смены фамилии.

Страховщик не передал в РСА необходимую информацию о клиенте

Сотрудники - такие же люди, как и мы с вами, поэтому ввиду своей халатности, невнимательности или других человеческих факторов могут не передать данные в АИС о страхователе. Подобная ситуация может возникнуть и при ликвидации страховой компании. О том, как восстановить скидку по ОСАГО (Росгосстрах предлагает своим клиентам такую возможность), будет рассказано немного позже.

Неправильно заполненный страховой полис

Даже малейшая ошибка, допущенная при заполнении страхового договора, может привести к возврату КБМ к базовой величине. Это обусловлено тем, что если некорректные данные внесены в полис, то они попадут и в АИС, в результате чего водитель будет восприниматься, как совершенно другое лицо.

Допуск к управлению автомобилем нескольких лиц

Подобная ситуация касается преимущественно корпоративного транспорта, которым пользуется несколько сотрудников компании. В этом случае при оформлении полиса ОСАГО будет учитываться наименьший размер КБМ.

Изменение программы страхования или прерывание безаварийного стажа

Если водитель на протяжении одного полного года не попадал в дорожно-транспортные происшествия, то ему начисляются страховые баллы, предоставляющие скидку при продлении полиса. Если была изменена программа страхования или водитель не садился за руль автомобиля более чем один год, то все накопленные балы сгорают и КБМ обнуляется. Как восстановить скидки на в этом случае? К сожалению, никак.

Стоит ли восстанавливать страховые баллы?

Размер скидки зависит от множества факторов, среди которых основными являются безаварийный период вождения и количество аварий с участием водителя. Если владелец автомобиля регулярно попадает в ДТП, то при оформлении страхового полиса ему начисляется коэффициент в размере 2,45. Из этого следует, что заплатить за страховку своего транспортного средства ему придется практически в 2,5 раза больше, чем среднестатистическому водителю.

Если автолюбитель соблюдает скоростной режим и ПДД, а также не попадает в ДТП, то со временем он может накопить страховые баллы, которые позволят получить практически 50-процентную скидку на услуги страхования.

Таким образом, вопрос о том, как восстановить скидку по ОСАГО в Росгосстрахе является очень актуальным в наши дни, поскольку КБМ позволяет существенно экономить на автогражданке. Помимо этого, если страховщик неправильно рассчитал коэффициент на предыдущие полисы, то при восстановлении баллов водитель получит компенсацию.

Основные методы восстановления КБМ

Итак, вы обратились в страховую компанию для продления полиса и обнаружили, что он подорожал. Что делать в этом случае, и как восстановить скидку по ОСАГО? ВСК предлагает своим клиентам помощь, другие страховые компании - тоже. Первым делом следует успокоиться, поскольку ничего страшного в этом нет.

Вернуть прежнюю скидку можно путем:

• подачи заявления в СК;
• обращения в ЦБ РФ;
• составления

Каждый из способов обладает определенными нюансами, поэтому необходимо более подробно остановиться на каждом из них.

через страховщика

Многих водителей интересует вопрос: «Как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав?» Самым простым и быстрым способом станет обращение к вашему страховщику. Действующее законодательство обязывает страховые компании рассматривать все жалобы и обращения клиентов, связанные с ОСАГО.

В связи с этим, на сайтах большинства СК даже есть специальный раздел, в котором можно подать жалобу в режиме онлайн. К форме потребуется прикрепить сканкопии предыдущего полиса или справку, удостоверяющую отсутствие страховых случаев у клиента, выданную страховщиком. Если доступа к интернету нет, то можно написать заявление в письменной форме и отправить его заказным письмом на физический адрес компании. Заявление необходимо подавать в двух экземплярах, а также к нему прилагаются ксерокопии указанных выше документов.

Секретарь должен будет зарегистрировать обращение в специальном журнале, а на одном из заявлений проставить регистрационный номер и печать, после чего отправить по почте клиенту. Согласно законодательству РФ, у страховой компании есть 10 дней, в течение которых она должна установить проблему сгорания КБМ и решить данную проблему. А как восстановить скидку по ОСАГО, если прошел год, спросите вы? К сожалению, этот случай не предусматривает возможности восстановления КБМ.

Что делать, если страховая компания была ликвидирована?

Если страховщик, у которого вы оформляли страховой полис, больше не осуществляет свою деятельность, то восстановить КБМ можно через ЦБ РФ или РСА. О порядке обращения и подаче документов в эти инстанции вы узнаете далее.

Подача заявления в Центробанк

Как восстановить скидку по ОСАГО через Центральный банк РФ? Очень просто, однако при этом необходимо учитывать тот факт, что эта инстанция рассматривает только те обращения граждан, которые поданы по ОСАГО, окончившие свое действие не более одного года назад.

Для восстановления КБМ нужно зайти в интернет-приемную Центробанка и заполнить онлайн-форму, внеся всю необходимую информацию и указав в качестве причины «Неправильный расчет КБМ». К форме также будет необходимо прикрепить сканкопию предыдущего полиса или справку, подтверждающую отсутствие страховых выплат. Этот способ является очень удобным, поскольку водитель будет получать уведомления о состоянии его заявки на электронную почту. Время принятия Центробанком решения может занимать до 30 дней, в течение которых представители инстанции будут проверять актуальность представленной водителем информации, устанавливать причину возникшей проблемы и выносить окончательное решение.

Теперь вы знаете о том, как восстановить скидку по ОСАГО. Альфастрахование и ЦБ РФ помогают решить данную проблему по одному и тому же принципу. Если вдруг по каким-либо причинам обращение в эти инстанции не принесет никаких результатов, то следует подать жалобу в РСА, которое является самым мощным инструментом при решении данной проблемы.

Обращение в РСА

РСА является одной из самых влиятельных организаций в мире автомобильного страхования. Она может не только оказывать существенное давление на СК, но и лишать их лицензии, чего боится каждый страховщик. Поэтому при упоминании одного лишь названия этой инстанции любой страховщик будет стремиться всеми силами решить проблему клиента. Стоит отметить, что РСА не имеет права вносить какие-либо изменения в единую электронную базу, поскольку это является обязанностью страховых компаний.

Итак, как восстановить скидки по ОСАГО в РСА? На официальном интернет-ресурсе данной инстанции предоставлена подробная инструкция о порядке восстановления скидки по полису ОСАГО. Там же можно найти бланк соответствующего заявления и контакты для получения консультации.

Восстановление КБМ через страхового брокера

Этот способ восстановления страховых баллов является не самым удачным, однако полностью исключать его нельзя. Автомобилисты предпочитают избегать этих компаний, поскольку они берут комиссию за оказание своих услуг. Тем не менее, работают они очень оперативно и смогут помочь вам восстановить скидку по ОСАГО за 1 день. Исключением станет лишь тот случай, если ранее вы попадали в дорожно-транспортное происшествие, виновником которого выступали вы сами.

Обращение к будет оправдано, если у вас нет времени самостоятельно заниматься восстановлением КБМ по автогражданке, а накопленные баллы предоставляют действительно большую скидку. В противном случае вы заплатите за услуги компании значительно больше, чем сэкономите на страховке.

Восстановление КБМ через интернет

В наши дни через интернет можно решать различные вопросы, поэтому многих автомобилистов интересует вопрос о том, как восстановить скидку по ОСАГО, не покидая собственного дома.

Во Всемирной паутине можно найти множество онлайн-сервисов, среди которых есть как платные, так и бесплатные, позволяющие очень быстро и просто восстановить КБМ. Все, что от вас потребуется - это заполнить специальную форму и прикрепить к ней сканкопии необходимых документов. Однако следует очень внимательно подходить к выбору, поскольку за последние годы развелось очень много киберпреступников.

Какие документы могут понадобиться для восстановления КБМ?

Чтобы восстановить свою законную скидку на страховку, заслуженную за долгие годы безаварийного вождения, необходимо представить определенные документы. Самыми важными из них являются прошлогодние страховые полисы. Если вы по какой-либо причине не можете их найти, то в этом случае потребуется обратиться к страховщику и запросить его представить справку, удостоверяющие отсутствие страховых случаев.

В некоторых случаях страховщик может запросить у вас справку из ГИБДД об отсутствии правонарушений, поэтому чтобы процесс восстановления прошел как можно быстрее, стоит получить ее заблаговременно. Однако здесь есть один маленький нюанс. Все дело в том, что ГИБДД не обязано предоставлять такие справки, поэтому все зависит от лояльности защитника правопорядка.

Не лишним будет сделать скриншоты с сайта РСА, а также ксерокопии технического паспорта на транспортное средство, водительского удостоверения и справки о прохождении техосмотра. Наличие копий всех этих документов может значительно ускорить и упростить процесс рассмотрения заявки.

Заключение

Итак, теперь вы знаете о том, как восстановить скидку по ОСАГО. В этой статье были рассмотрены все методы решения проблем с автомобильным страхованием, существующие на сегодняшний день. Как показывает практика, в большинстве случаев все заканчивается на обращении в страховую компанию. Ведь несмотря на то, что страховщики очень неохотно принимают заявления от своих клиентов, тем не менее, уплачивать большой штраф или лишаться лицензии не хочет никто. Однако если вдруг по каким-либо причинам СК не смогла решить проблему некорректного расчета коэффициента, то всегда можно обратиться в вышестоящие инстанции.

В большинстве случаев автолюбители задаются вопросом, как восстановить КБМ в базе РСА при оформлении договора ОСАГО. КМБ (коэффициент бонус-малус) — скидка за безаварийную езду, которая снижает стоимость договора ОСАГО. Чем больше лет автолюбитель ездит без аварий, тем больше скидка. По ряду причин скидка в единой базе РСА может пропасть. Кажется, восстановить ее сложно. На самом деле это миф, все очень просто, если следовать простым советам.

Причины, по которым пропадает скидка

Первое, что требуется сделать – это выявить причину исчезновения скидки в единой базе РСА и . Если известна причина, восстановить КБМ по ОСАГО не составит никакого труда.

Скидка может исчезнуть в результате:

• Смена водительского удостоверения (самая распространения причина);
• Изменение персональных данных (смена фамилии);
• Страховая компания, по итогам года, не предоставила сведения в РСА;
• Менеджер по страхованию допустил ошибку при оформлении и отправил в базу некорректные данные (опечатка в персональных данных);
• При внесении в другой страховой полис, скидки агенты приравнивают к начальному классу и выгружают данные сведения в единую базу;
• Страховая компания закрылась.

Проверить КБМ

Как вернуть бонус при смене водительских прав

Существует два варианта восстановления бонуса за безаварийную езду: через интернет, или лично в офисе страховой компании. Поскольку лидер рынка страхования – ПАО СК Росгосстрах, многие владельцы машины, при потере бонуса, обращаются именно в эту компанию.

Восстановление в офисе страховой компании

Если вы решили восстановить КБМ в Росгосстрах, то необходимо обращаться в центральный офис, который представлен в регионе. При себе потребуется иметь оригиналы следующих документов: паспорт, водительское удостоверение, страховой полис (в котором указаны старые водительские права) и написать заявление в свободной форме, на имя директора.

После того, как заявление будет заполнено, обратиться к секретарю, предоставить все документы и попросить зарегистрировать его. По итогам обращения у вас должна остается заявление на восстановление КБМ в РСА (копия), с отметкой о принятия.

После принятия заявления представитель страховой компании обязан изменить сведения и оповестить страхователя об изменениях сведений в единой базе РСА.

Восстановление скидки через РСА

Отправить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ можно через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт РСА, в раздел «Обратиться в РСА». В указанном разделе каждый желающий может скачать бланк заявления, заполнить его и отправить на электронный адрес [email protected] для рассмотрения. Важно, все поля заявления заполнять подробно и корректно. К заявлению потребуется приложить копию водительского удостоверения с двух сторон.

Если вам необходима квалифицированная помощь, чтобы восстановить бонус-малус в ОСАГО через сайт РСА, можно позвонить в бесплатную службу поддержки, по телефону 8-800-200-22-75. Грамотные специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут в кратчайшие сроки решить проблему с восстановлением бонуса.

Восстановление скидки через сайт страховой компании Росгосстрах

Водители, которые были застрахованы в страховой компании «Росгосстрах» могут восстановить коэффициент КБМ через официальный сайт http://www.rgs.ru . Благодаря сайту восстановить скидку не только можно быстро, но и просто. Все что вам необходимо – это зайти в раздел «Обратная связь» и написать обращение. Тип обращения необходимо выбрать – «жалоба на КБМ по ОСАГО».

После этого останется только корректно заполнить необходимые поля, без которых жалоба в Росгосстрах не будет отправлена. В жалобе указывается серия и номер полиса ОСАГО. Также важно указать филиал, в котором был оформлен договор (наименование филиала указано на круглой печати, в нижнем правом углу). Если есть возможность, то данный договор и водительское удостоверение следует сфотографировать и загрузить в специальный раздел. После заполнения всех полей останется отправить обращение и ждать итоги рассмотрения.

Возврат бонуса при смене персональных данных

На практике девушка, выходя замуж, берут фамилию супруга и меняют все документы: паспорт, документы на машину и водительское удостоверение. Мало поменять документы, нужно изменить коэффициент КБМ в единой базе РСА и перенести скидку на новые персональные данные.

Для сохранения скидки также потребуется заполнить заявление, приложить к нему полный пакет документов и направить через интернет, или отнести лично в представительство страховой компании. Согласно действующему закону вносить изменения и оповещать страховую компанию о любых изменениях страхователь должен сразу. Если все делать вовремя, то проблем со скидками не возникнет.

Ошибки, которые дорого стоят

Человеческий фактор еще никто не отменял. Всем свойственно ошибаться и представители страховой компании не исключение. Клиентов, которые желают получить заветный полис очень много. Специалист компании, при заполнении заявления и оформление бланка, может допустить ошибку и неправильно отправить сведения в базу РСА.

Самый лучший способ этого избежать – это внимательно проверять все поля страхового бланка перед его подписанием. Но если ошибка обнаружена позже, следует моментально обратиться к менеджеру страховой компании и попросить внести изменения. При себе необходимо иметь только паспорт и страховой полис. Важно, внести изменения по действующему договору может только страхователь.

Страховщик должен предоставить образец заявления на внесение сведений и выдать новый бланк, с верными данными. Не допускается вносить изменения собственноручно на оборотной стороне полиса и заверять печатью.

Нет страховой компании и скидок

Страховые компании исчезают с рынка буквально как грибы. Что делать, если компания, которая не предоставила сведения в единую базу РСА, закрылась? Можно ли в РСА восстановить КБМ самостоятельно? Данные вопросы мучают многих автолюбителей, которые оказались в неприятной ситуации.

Главное, не стоит отчаиваться и опускать руки. Даже в такой ситуации можно восстановить КБМ после замены прав или потери скидки. Главное – не ждать пока договор закончится. Для восстановления заработанного бонуса потребуется скачать бланк заявления в РСА о восстановлении КБМ и отправить его через сайт.

Не ждите, что его рассмотрят в минимальные сроки. Как правило, сотрудник РСА запросит дополнительную информацию, и проверит статистику по водителю, за последний год.

Оформление без скидок

Как быть, если вы получили новые водительское удостоверение, а скидку не успели отредактировать в единой базе? При оформлении нового договора менеджеры не могут самостоятельно изменить сведения в базе РСА и принимают на страхование по 3 классу (без скидок).

Если автолюбитель поменял права, как восстановить кбм не знал и оформил ОСАГО без скидок, то может рассчитывать на возврат излишне уплаченной страховой премии. После оформления договора нужно написать обращение на сайте РСА, дождаться пока сведения будут изменены, и обратиться в страховую компанию, с заявлением сделать перерасчет.

Менеджер страховой компании обязан принять заявление, проверить данные КБМ в базе, переоформить страховой полис и подготовить распоряжение на возврат ошибочно уплаченной суммы.

Чтобы быстро решить проблему со скидками, следует хранить все бланки ОСАГО. При наличии документов за все года можно быстро восстановить скидку.

Контролировать скидку можно самостоятельно. Для проверки стоит зайти на официальный сайт РСА, посетить раздел «ОСАГО» в котором представлены сведения для страхователя. Для проверки бонуса потребуется ввести персональные данные: ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения. Проверка КБМ осуществляется в течение минуты. Получается, в режиме реального времени вы можете узнать действующий класс по единой системе.

Необходимо знать, что Центральный Банк контролирует деятельность страховых компаний, но не способствует внесению изменений данных в единую базу РСА. Не нужно писать жалобу в Центральный Банк, если скидка пропала.

Даже если вы потеряли скидку несколько лет назад, то можно восстановить любым удобным перечисленным способом. При этом, после восстановления бонуса, вы можете направить заявление в страховую компанию, о возврате излишне уложенной страховой премии.

КБМ (коэффициент «бонус-малус») – один из коэффициентов, применяемый при расчете стоимости полиса ОСАГО, учитывающий наличие или отсутствие выплат по закончившемуся полису. Коэффициент был введен с момента принятия закона в 2003 году. Основной смысл КБМ – соотнесение размера страховой премии с качеством вождения. На практике он часто применяется некорректно. Рассмотрим, как исправить коэффициент «бонус-малус» ОСАГО при неверном применении.

Во время действия закона подход к применению коэффициента менялся, но не будем останавливаться на истории коэффициента. Важно, что в 2013 году заработала информационная система, созданная на базе Российского союза автостраховщиков (АИС ОСАГО), и заключение договора ОСАГО без запроса КБМ в информационной системе стало невозможно. С 1 июля 2014 года АИС РСА, в соответствии с правилами ОСАГО и указанием Банка России, является единственным способом определения КБМ. При загрузке данных в АИС ОСАГО большое количество водителей утратили свои «скидки» как из-за различного рода технических проблем, так и из-за некорректного применения КБМ страховщиком, передававшим сведения в момент формирования базы. Мы попытаемся разъяснить существующий принцип применения КБМ и порядок действий для его изменения, если коэффициент применен неверно.

Принципы применения КБМ

В зависимости от наличия или отсутствия выплат, произошедших по вине водителя, каждому водителю (при ограниченном списке лиц, допущенных к управлению) или собственнику (при неограниченном списке) при заключении договора присваивается класс, которому соответствует определенный КБМ. При первоначальном заключении договора или отсутствии страховой истории в течение одного года и более присваивается 3-й класс.

Класс		Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых выплат* по предыдущим договорам
		Выплат не было	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 и более выплаты

* Несколько выплат по одному ДТП считаются одной выплатой.

Присвоение класса М влечет удорожание полиса с «базовым» классом в 2,45 раза, а отсутствие выплат в течение десяти лет присваивает класс 13, уменьшающий стоимость полиса вдвое. Происходит это при заключении договора у любого страховщика.

КБМ не применяется в полисах, заключенных на срок менее года (полисы для транзитных транспортных средств), и для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах.

При расчете стоимости полиса применяется наименьший класс (максимальный КБМ) из присвоенных водителям, включенным в полис.

Количество выплат по водителю определяется исходя из сведений по всем договорам, в которые был включен водитель и у которых срок истек не более чем за один год до даты заключения договора. Класс определяется по последнему закончившемуся договору.

Досрочно прекращенный договор не учитывается для повышения класса, но выплаты по нему учитываются. При отсутствии выплат в новом договоре будет присвоен класс, имевшийся при заключении прекращенного договора.

При неограниченном списке водителей класс применяется к связке собственник – ТС. Все произведенные выплаты будут присваиваться собственнику. Если собственник – физическое лицо, сам ДТП не совершал, но присутствует в других полисах в списке водителей или решил заключить договор с ограниченным списком водителей, ему будет присвоен класс, учитывающий все выплаты по договору с неограниченным списком. Обратной силы это правило не имеет. То есть если собственнику как водителю был присвоен определенный класс, то при заключении нового договора «без ограничений» класс будет 3. При отсутствии выплат класс собственника будет повышаться только при условии страхования того же транспортного средства.

В чем причины некорректной информации о КБМ в АИС ОСАГО?

Каждый водитель идентифицируется в АИС ОСАГО по ряду параметров: Ф. И. О., дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения. У собственника – физического лица вместо водительского удостоверения указываются паспортные данные. При несовпадении любого из параметров с имеющимися в АИС ОСАГО данными корректный КБМ определен не будет.

Возможные причины - проявление человеческого фактора при вводе информации страховщиком, изменение документов у водителя (собственника), приобретение нелегального полиса, не состоявшаяся передача страховщиком информации в АИС ОСАГО, сбои в работе информационных систем.

Возникают и «учетные» проблемы. Например, переход с «неограниченного» списка водителей на «ограниченный». В первом случае информация включает только паспортные данные, а во втором – данные водительского удостоверения. Еще одна проблема - наличие нескольких договоров по одному водителю с разными КБМ. Учетные проблемы решены или решаются Российским союзом автостраховщиков, а страхователь может повлиять на остальные причины некорректного применения КБМ.

Изначально нужно определить, что с учетом всех нюансов КБМ применен неверно. До увеличения тарифов и введения тарифного коридора сделать это во многих случаях было не сложно - при отсутствии выплат премия уменьшалась на 5%. Сегодня, с учетом того, что в полис данные о КБМ обычно не вносятся, определить его можно расчетным способом, отталкиваясь от рассчитанной страховой премии и формулы, приведенной в приложении 4 указания Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У . Значение применяемых коэффициентов можно получить из приложения 2 этого же документа, с учетом изменений, внесенных указанием № 3604-У от 20 марта 2015 года . Применяемые базовые ставки страховщики обязаны публиковать на своем сайте. Полученное значение необходимо сравнить с КБМ, выдаваемым АИС ОСАГО на сайте РСА.

Если значения не сходятся, письменно требуйте от страховщика применения корректного коэффициента или попробуйте сменить страховую компанию. Если текущий страховщик предлагает заключить договор с КБМ ниже, чем в АИС ОСАГО (чего быть не должно), настаивайте на передаче данных в базу, поскольку в будущем вы можете сменить страховщика или потребуется включиться в полис друзей, а данные в АИС будут некорректны.

Если значения совпали, но КБМ не соответствует реальной истории, необходимо убедиться, соответствуют ли данные, внесенные в полис, фактическим. Если обнаружена неточность, в том числе вследствие изменения Ф. И. О. и других данных, используемых в полисе, нужно письменно уведомить об этом страховщика с приложением подтверждающих документов и просьбой пересчета КБМ.

Действительность полиса желательно проверять перед заключением договора (особенно при покупке у посредников), например, на соответствующем сервисе . Помимо отсутствия страхового покрытия, приобретение поддельного или недействительного полиса может привести к потере накопленной скидки.

Если срок предыдущего полиса истек, заключайте новый с предлагаемым КБМ, но продолжайте добиваться его изменения.

Если проблема не в некорректно указанных персональных данных, предыдущий полис был легитимным и с верным КБМ, выплат не было, обращайтесь с претензией к текущему страховщику, предварительно затребовав у предыдущего справку о наличии/отсутствии выплат по предыдущему договору ОСАГО. Справку он должен выдать после окончания договора, в течение пяти дней с момента запроса.

Изменить сведения в АИС РСА может только страховщик, с которым заключен договор ОСАГО. Если он отказывается делать это добровольно, необходимо жаловаться в контролирующие органы. Переписку со страховщиком можно и пропустить, но так проблему можно решить быстрее.

Как подать жалобу на страховщика?

В случае с ОСАГО существует два возможных адресата для подачи жалобы – Банк России и РСА. Эффективнее жаловаться в Банк России, так как регулятор может применять к страховщику различные санкции (одной из причин ограничения лицензии ООО «Росгосстрах» обозначалось как раз некорректное применение КБМ). Подать жалобу возможно в электронном виде в интернет-приемной Банка России , где под такие жалобы выделена отдельная форма обращения.

В жалобе указывается наименование страховщика и описывается суть проблемы с указанием номера (номеров) полисов, как минимум текущего, но желательно и предыдущего (предыдущих). Желательно приложить копии полисов и документов, данные из которых используются при расчете КБМ, копию претензии в страховую компанию и ответа (при наличии).

Банк России проведет проверку, запросит информацию у РСА и предыдущего страховщика ОСАГО и, если информация подтвердится, примет меры к страховщику для корректировки КБМ в АИС ОСАГО. Вам поступит официальный ответ, копию которого необходимо приложить к заявлению в страховую компанию с требованием возврата излишне уплаченной части премии. Процедура подачи жалобы в РСА аналогична жалобе в Банк России, производится на специальном бланке на адрес электронной почты [email protected] .

Если неверный КБМ был применен несколько лет назад, у страховщика, некорректно применившего коэффициент или не передавшего сведения о выплатах, отозвали лицензию, а у вас нет данных о предыдущих полисах, то Банку России или РСА разобраться в ситуации будет сложно. В АИС ОСАГО содержится информация о договорах с 2011 года. Но подать жалобу с изложением ситуации и приложением всех имеющихся данных все равно стоит.

Старайтесь контролировать свою страховую историю ОСАГО как при заключении каждого договора, так и при включении вас в списки водителей в других полисах.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – единственный поправочный коэффициент, позволяющий снизить стоимость страховки ОСАГО. После заключения договора автострахования ОСАГО впервые, водителю присваивается 3 класс (т.е. КБМ равный 1). За каждый год езды без аварий его класс увеличивается на один пункт, что обеспечивает водителю 5% скидку стоимости страховки. Максимальная скидка может достигать 50%, но для ее получения надо 10 лет не становиться участником ДТП, по которым пострадавшая сторона получала страховые выплаты.
Учет КБМ ведется Российским Союзом Автостраховщиков (РСА). База наполняется работниками страховых компаний, которые обязаны вносить информацию о полисе водителя после заключения договора. На практике бывают случаи халатного отношения к ведению базы, что проявляется в отсутствии информации или внесении ее с ошибками. Чтобы не терять бонусы, информацию необходимо проверять хотя бы раз в год после заключения очередного договора. При обнаружении ошибок КБМ можно бесплатно восстановить

КБМ больше не будет обнуляться при перерыве в вождении, как это было раньше, скидка останется неизменной. Теперь КБМ будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года меняться не будет. Если вдруг автовладелец 1 июня станет виновником дорожно-транспортного происшествия, а 1 июля захочет купить полис ОСАГО, то коэффициент бонус-малус (КБМ) ему будет установлен по состоянию на 1 апреля и он останется таким в течение года, до 1 апреля следующего года.

Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА

Проверить, какой коэффициент применен при заключении страхового договора, можно на официальном сайте РСА. Для этого нужно ввести в соответствующие графы ФИО, дату рождения и реквизиты водительского удостоверения.

При обнаружении несоответствий нужно разобраться в причинах возникновения. В их числе могут быть:

• смена фамилии или водительского удостоверения;
• водитель был вписан в полисы с несколькими водителями, КБМ которых ниже;
• ошибки сотрудников страховых компаний при вводе информации в систему;
• ликвидация страховой компании, в результате чего информация в систему не вносилась.

После выяснения причины станет понятна суть обращения. Заявление на внесение изменений в базу РСА можно направлять непосредственно в РСА или в страховую компанию. Дело в том, что вносить информацию в систему имеет право только страховая компания. Союз в данном случае играет роль посредника.
Для обращения можно заполнить заявление на сайте РСА, описать ситуацию и приложить документы, подтверждающие личность водителя и факт ошибки в системе. Заявление также можно отправить по почте. Срок рассмотрения обращения – 30 дней.

Заявление на изменение КБМ в базе РСА

Чтобы рассмотрение заявления привело к желаемым результатам, а информация о КБМ была исправлена, необходимо грамотно объяснить причину обращения и четко сформулировать требования к страховой компании.Заявление должно содержать требования:

• восстановить класс КБМ, для чего необходимо объяснить, каким должен быть коэффициент и подтвердить это документально, приложив страховку ОСАГО с достоверными данными;
• пересчитать стоимость страховой премии и возвратить излишне перечисленные суммы;
• внести изменения в полис; внести правильные данные в базу РСА.

Если с момента искажения коэффициента было несколько полисов в разных компаниях, придется последовательно обращаться в каждую из них.

Сервис по возврату КБМ

Отправить заявление можно на сайтах страховых компаний. Обратная связь есть у всех крупных компаний – Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, Согласие, АльфаСтрахование, МАКС, Уралсиб, РЕСО.
Бесплатное восстановление КБМ – процесс длительный. Если необходимо решить вопрос быстро, то можно обратиться в специальные сервисы по возврату КБМ, которые предоставляют услуги за определенную плату. Стоимость может варьироваться в пределах 500-700 руб. Сервисы работают на условиях предоплаты. По отзывам в сети многие компании, действительно, восстанавливают коэффициент за день. Но также довольно часто встречаются случаи мошенничества.

Необходимые документы

Для восстановления КБМ понадобятся документы, которые позволят идентифицировать водителя и восстановить фактическое состояние дел. Это могут быть:

• паспорт водителя;
• водительское удостоверение;
• страховые полисы за предыдущее время;
• справки страховой компании об отсутствии страховых случаев;
• справка ГИБДД об отсутствии аварий с участием водителя.

Можно направлять обращение и без документов, но вероятность положительного решения в этом случае значительно уменьшается.