Каско на машину - популярный вид добровольного автострахования. Он позволяет владельцам транспортных средств увереннее чувствовать себя на дорогах. С учетом востребованности подобной услуги часто задается вопрос, как рассчитать стоимость страховки. Выполнить предварительные подсчеты онлайн и подобрать оптимальный для себя вариант помогут специальные калькуляторы.

Особенности каско

Этот вид страхования можно оформить для автомобилей разных марок и годов выпуска. Также он распространяется на объекты воздушного, водного и железнодорожного транспорта. В зависимости от объема услуг различают полное или частичное каско. Последнее позволяет снизить стоимость полиса, но распространяется не на все возможные ситуации. Чаще всего может обезопасить от угона и аварии. Полный пакет предполагает высокий уровень защиты транспортного средства. Так, он позволяет получить возмещение ущерба в случае:

• повреждения авто вследствие ДТП;
• угона либо утери машины при пожаре (включая поджог), стихийном бедствии, падении тяжелых предметов и т. д.;
• столкновения с крупными животными и др.

Основные факторы, влияющие на стоимость автостраховки

Главная черта добровольной автостраховки - отсутствие регулировки тарифов со стороны Центробанка РФ. Весь алгоритм расчета стоимости полиса каско (базовые ставки, поправочные коэффициенты и скидки) устанавливается самостоятельно каждой страховой компанией. Обходится он дороже, чем ОСАГО, но гарантирует больший объем защит. Прежде всего при расчете каско учитывают:

• возраст и опыт водителя. Чем больше эти показатели, тем меньше риск возникновения аварийной ситуации. В этом случае стоимость страхования может быть снижена;
• марку и категорию машины. Статистика показывает, что владельцы семейных авто ездят аккуратнее и вероятность их попадания в ДТП минимальная. В то же время обладатели спорткаров могут стать виновниками аварийных ситуаций на дороге;
• стоимость и год выпуска машины. При расчете ее цена является основополагающим фактором. Обязательно оформляется каско на новый автомобиль, купленный в кредит. Дополнительно во внимание принимается мощность транспортного средства, объем его двигателя;
• дополнительные факторы. При расчете каско также может приниматься во внимание статистика по угонам, наличие противоугонной сигнализации или других опций, способствующих повышению степени защиты авто;
• срок заключения договора. Разные компании предлагают свои сроки действия полиса. Конечно, на неделю никто документы не оформляет (кроме случаев кратковременной аренды авто). Частичное автокаско может действовать от 1 месяца до 5 лет. Полное чаще всего оформляется на год. При подписании договора добровольного автострахования на длительный срок тарифы могут быть снижены.

Функционал калькулятора каско

Специальные онлайн-программы на сайтах-агрегаторах позволяют бесплатно сориентироваться в размерах и особенностях добровольного автострахования, посчитать расходы при разных вариантах каско. Расчет проводится без регистрации и СМС, так что даже телефон не потребуется. Вся информация выдается на монитор. Подобных предложений на просторах интернета можно найти множество. Чтобы узнать, сколько стоит реальное каско, лучше пользоваться сервисами проверенных, известных страховщиков. Некоторые онлайн-инструменты запрашивают только минимальные сведения о машине и водителе. Однако в этом случае подсчет будет очень приблизительным. Также стоит отметить, что результаты могут отличаться и по другим причинам. Среди наиболее весомых отмечают:

• разные базовые тарифные ставки. Каждая страховая компания может устанавливать свои показатели в согласии с потенциальными рисками и другими факторами;
• наличие скидок и акционных предложений. Для поддержания высокого уровня сервиса и привлечения новых клиентов могут использоваться системы бонусов и специальных предложений. Это позволяет сделать сумму каско на 5-20 % дешевле;
• учет личных качеств водителя. Прежде всего это аккуратность вождения, отражением которой является отсутствие аварий и замечаний со стороны сотрудников ГИБДД.

Выгоды обращения к нам

Сотрудники «БРОКЕРС» готовы помочь застраховать любую машину, найти оптимальные решения для физических и юридических лиц. Подбор будет проводиться на основе предоставленных клиентом данных среди предложений ведущих компаний 2019 года: «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия», ВСК и др. Готовый полис курьер может доставить на дом. Но и на этом наша работа не заканчивается. Клиентская служба готова помочь в трудных ситуациях: при ДТП, повреждении машины и др. Воспользуйтесь нашими услугами или свяжитесь со специалистами «БРОКЕРС» для оперативного решения любых возникающих вопросов.

КАСКО как вид добровольного автострахования сейчас наиболее динамично изменяется. В условиях роста цен на автомобили при одновременном снижении покупательской способности населения страховщикам приходится разрабатывать нестандартные предложения.

Сколько стоит КАСКО и от чего зависит цена полиса

В целом тариф по КАСКО на год составляет 4-12% от рыночной стоимости машины.

На стоимость полиса влияет:

• набор рисков, включенных страхователем в страховой договор;
• возраст водителя (до 21 года и после 65 лет — применяется повышающий коэффициент);
• год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка);
• стаж водителя (большой опыт понижает стоимость страховки);
• марка, модель, класс машины (в расчете страховки от ущерба учитывается средняя стоимость ремонта; на часто угоняемые по статистике марки страховка выше);
• оснащение технологичной противоугонной системой снижает стоимость по страховке «риск от хищения»;
• франшиза — утвержденная страхователем доля, которая не компенсируется в результате ущерба. Франшиза больше — цена полиса ниже;
• дополнительные услуги также увеличиваю стоимость (эвакуация и т.д.);
• полис дороже, если автомобиль куплен в кредит;
• чем больше водителей вписано в страховку, тем она дороже.

КАСКО на б/у автомобили

Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.

Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.

Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.

Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.

Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.

Особенности разных видов автострахования

В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.

1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО ).

Суть в страховании ответственности водителя от ущерба, который он может причинить другому участнику дорожного движения либо имуществу.

• Без полиса ОСАГО эксплуатация ТС запрещена (п.2, ст.19 ФЗ №196 «О безопасности дорожного движения»).
• Приобрести полис можно только имея действующую диагностическую карту с результатами технического осмотра автомобиля.
• Тарифы по этому виду страхования установлены государством (Постановление Правительства РФ от 8.12.2005 N 739 с изм. и доп.).
• Компенсация по ОСАГО выплачивается невиновной стороне. При значительном ущербе не всегда может компенсировать его полностью, так как максимальный размер страхового покрытия — до 500000 рублей.

2. Лимит ответственности по ОСАГО увеличивается заключением договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО .

• Этот вид страхования возможен только при действующем полисе ОСАГО.
• Тарифы устанавливает страховая.

3. Международный вариант ОСАГО — «Зелёная карта» (GreenCard) .

• Оформляется в обязательном порядке при выезде за границу.
• Страхует риск гражданской ответственности водителя по обязательствам, которые могут возникнуть вследствие причинения вреда при управлении машиной на территории иностранного государства (ст.31 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств «).
• Страховщик должен быть членом Российского страхового бюро (структура, входящая в состав Российского союза автостраховщиков). Полный перечень членов бюро — на сайте РСА .
• Лимит страхового покрытия довольно высокий.

4. КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля от любого ущерба и/или угона.

• Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Шире список — больше платеж.
• Тарифы устанавливает сама страховая компания, на основе анализа статистики ДТП и цен на запчасти и ремонт.
• Компенсация предоставляется по акту выполненных работ на СТО либо денежной выплатой.

Полное и частичное КАСКО

Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют:

1. Неполное КАСКО: страхование от ущерба. При этом

• максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
• действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
• столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.

2. Полное . Страхование от ущерба и угона. Особенности:

• цена зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля;
• для постоянных клиентов учитывается статистика по ДТП за прошлые годы;
• расширенный список рисков;
• набор дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
• возможна отдельная франшиза для каждого вида страхового случая.

КАСКО - это страхование транспортных средств от угона, хищения или ущерба. Из определения уже понятно, что данный тип страховки более объемный, чем ОСАГО. В отличие от обязательного, добровольное страхование охватывает самые разные случаи:

• Хищение отдельных частей и деталей транспортного средства, например, колес, бампера, фар, капота и т.д. Если автомобиль имеет дополнительное оборудование, то действие страховки распространяется и на него.
• Угон автомобиля.
• Различные повреждения в результате ДТП. Не важно, кто выступает виновником дорожно-транспортного происшествия. Если обладатель не причастен к аварии, ремонт его транспортного средства осуществляется по полису ОСАГО.
• Повреждения, полученные в результате стихийного бедствия.
• Повреждения по вине третьих лиц (умышленная или неумышленная порча).
• Нанесение вреда здоровью водителю или пассажирам.

Рассчитать КАСКО самостоятельно можно с помощью специальных онлайн-калькуляторов, найти которые можно на официальных сайтах страховых компаний. При этом, чаще всего, необходимо проходить регистрацию и осуществлять ввод номера телефона, а также электронной почты. Однако, этого можно избежать.

Онлайн-калькулятор КАСКО без телефона в 2018 году

Большинство автовладельцев, перед тем, как приобрести страховой полис КАСКО, предпочитают прицениваться, просчитывать свои траты посредством онлайн-калькуляторов. Сегодня сделать это особенно легко, потому что, помимо официальных сервисов, создано огромное количество порталов по всем известным страховым компаниям, которые предусматривают расчеты на калькуляторе без ввода телефона, регистрации и смс.

Введение телефонных номеров, а также адресов электронной почты на различных сайтах, грозит постоянными навязчивыми звонками, смс и письмами страховщиков. Выбрав хороший онлайн-калькулятор без указания личных данных, можно легко и быстро узнать стоимость КАСКО на свой автомобиль. Для точного расчета необходимо указать следующую информацию:

• Марка и модель автомобиля.
• Год выпуска.
• Дата начала эксплуатации транспортного средства.
• Модификация автомобиля. В этом случае следует указать тип кузова, вид коробки переключения передач. Некоторые калькуляторы осуществляют подсчет без ввода таких данных.
• Мощность двигателя в лошадиных силах. Эту информацию можно узнать в свидетельстве о регистрации или в паспорте транспортного средства.
• Примерная стоимость автомобиля. Этот параметр устанавливается автоматически системой, с учетом уже введенных данных.
• Находится ли транспортное средство в кредите или залоге.
• Наличие противоугонных систем.
• Франшиза.

Как рассчитать КАСКО без смс и ввода номера на сайте сайт?

Устали от назойливых страховщиков, требующих перед расчетом ввода личной информации? На сайте нашего брокерского агентства в онлайн калькуляторе вы сможете просто и быстро рассчитать цену своего полиса КАСКО, а также сразу связаться со специалистом для консультирования. Никаких вводов, сообщений с кодами нет.

Наше КАСКО уже включает:

• Направление на ремонт с места ДТП сразу в сервис
• Бесплатную доставку страхового полиса
• Выезд эвакуатора и аварийного комиссара при сложных ДТП
• Страховое покрытие на территории России
• Ремонт фар, стекол, зеркал и повреждений, полученных вследствие действий хулиганов, без справок

С помощью калькулятора вы сможете рассчитать КАСКО онлайн без визита в офис и застраховать автомобиль с самым выгодным тарифом! Потратив минимум усилий, Вы получите расчет стоимости КАСКО в АО «Тинькофф Страхование» в максимально удобном и полном виде.

Что влияет на стоимость КАСКО?

Данные о водителях транспортного средства

При расчете стоимости страховки КАСКО учитывается возраст и стаж водителей: для водителей возраста старше 33 лет со стажем более 3 лет применяются понижающие коэффициенты.

Характеристики транспортного средства

Стоимость КАСКО зависит от модели и марки, года выпуска и цены автомобиля.

Регион проживания Страхователя

Для лиц, проживающих в крупных городах, цена страхования автомобиля выше, чем для тех, кто проживает в небольших населенных пунктах. АО «Тинькофф Страхование» предлагает оформить полис КАСКО владельцам автомобилей, проживающим в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Новосибирской области.

Как снизить стоимость полиса КАСКО?

• Используйте франшизу

Франшиза - это часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком при осуществлении выплаты по КАСКО. Ее величина устанавливается в фиксированном размере или в виде процента от суммы. Включение франшизы в договор позволяет страхователю снизить стоимость полиса.

• Купите КАСКО вместе с ОСАГО

Приобретите для своего автомобиля два полиса одновременно, выбрав один из готовых пакетов АО «Тинькофф Страхование» или воспользовавшись конструктором, и получите скидку на полис КАСКО. Чтобы узнать итоговую стоимость страховки, выполните онлайн расчет КАСКО на калькуляторе и заполните данные о страхователе, собственнике, водителях и автомобиле на странице оформления полиса.

• Полис КАСКО на месяц

Купите страховой полис КАСКО на месяц, с ежемесячным продлением и оплатой.

• Водите аккуратно и получайте скидку при следующей покупке КАСКО

При отсутствии страховых случаев каждое продление полиса для вашего авто будет рассчитываться с учетом коэффициентов, понижающих стоимость КАСКО. Получайте скидку за безаварийное вождение каждый месяц.

Зачем оформлять полис КАСКО?

Виновник ДТП скрылся или у него нет ОСАГО? Поврежденных автомобилей несколько? Машину угнали? Такие происшествия практически невозможно предусмотреть или предотвратить, и только полис КАСКО будет финансовой защитой автовладельца. Актуальный на 2018 год калькулятор позволит рассчитать порядок цен у всех известных страховщиков.

Как оформить страховку КАСКО онлайн в 2018 году?

С помощью нашего калькулятора вы получите расчет страхования от нескольких компаний и выберете страховую защиту по лучшей цене всего за несколько минут. Для оформления полиса не требуется ваше присутствие в офисе страховщика: представитель компании сделает осмотр, привезет страховку и примет оплату. Нашим калькулятором вы можете пользоваться без ограничений и регистрации.

Как рассчитывается стоимость КАСКО?

Стоимость полиса зависит от выбранного перечня рисков, года выпуска автомобиля, его марки, а также стажа и возраста водителей. Значительно снизить стоимость позволит франшиза. Все варианты можно рассчитать онлайн в нашем калькуляторе. К тому же вы экономите на оформлении договора: он заключается напрямую со страховой компанией и не предполагает комиссий агентам.

Какие документы нужны для оформления?

Для оформления КАСКО онлайн понадобятся стандартные документы: удостоверение личности, Свидетельство о регистрации автомобиля и права тех, кто будет вписан в страховку. Договор начнет действовать после осмотра и оплаты. Стоимость страховки, рассчитанная в нашем калькуляторе, может быть уточнена страховщиком после проверки ПТС, документов страхователя и других водителей, которые будут садиться за руль.

Помощь по онлайн-страхованию

Является ли полис, купленный в интернете подлинным?

Полис ОСАГО изменен в 2015 году и система сделана так, что продавая его через интернет ваш номер сразу попадает в единую базу, которая есть у инспекторов ГИБДД. Предъявить ему распечатанную версию будет достаточно.

Как получить оригинал полиса, купленного через интернет?

С помощью страховой компании, на сайте которой вы произвели покупку, обратившись к ним по телефону (чтобы узнать в каком офисе можно получить).

Если я купил страховой полис сегодня, когда я могу им воспользоваться?

Полис ОСАГО можно купить, только если вы укажете начало его действия не ранее завтрашнего дня.

Сколько денег я получу, если случится страховой случай?

Все зависит от суммы страхования, ущерба, договора. В большинстве случаев вы будете просто направлены на СТО, у которой заключен договор со страховой. Физически деньги не получите.

Какие страховые продукты можно купить онлайн на вашем сайте – сайт

Полис ОСАГО, полис КАСКО.

Дешевле купить полис через интернет или в офисе страховой компании?

Не существует никакой разницы. Цены берутся из единой базы страховых компаний.

Какие плюсы онлайн-покупки страхового полиса на сайте – сайт

Главный плюс - сэкономленное время. Чтобы сравнить цены у нескольких страховых вам необходимо на каждом сайте заполнить форму. В каждой форме около 40 вопросов. У нас вы это сделаете один раз и получите расчет по нескольким компаниям.

Наши партнеры

Мы постоянно добавляем новых партнеров в наш онлайн-поисковик. Сейчас мы сотрудничаем с такими компаниями как: АльфаСтрахование, Росгосстрах, Евроинс, ВТБ Страхование, ERV, Абсолют, Ренессанс, Ингосстрах, УРАЛСИБ, Либерти, Арсеналъ, МАКС, Тинькофф, Интач Страхование, Tripinsurance, РЕЗЕРВ, НАСКО